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    收入墊高+積極理財 5年還清房貸

    撰文者:蕭碧燕2015-03-25
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    1999 年買了位於台北市大安區的理想屋後,省吃儉用是基本的生活態度。我原向銀行貸款20 年,但心中自訂要在10年的時間內,還完650 萬元的貸款,沒想到提早達陣!在2003 年時就把房貸付清,等於提早了5 年的時間。

    自此之後,無債一身輕。不過,孩子的教育費、我與先生的退休金,還沒有著落,所以,仍需努力!

    一存到10萬元,就拿去還房貸

    在償還房貸的期間,我與先生可是東摳西省,只要一存到10 萬元,就把錢拿去還銀行;年終有較大額的獎金,也是湊成整數如20 萬元,就跑銀行說要還房貸。銀行當然不喜歡我們這種「愛還錢」的客戶,總是在我們表達要還房貸時,面有難色地說:「啊?又要還喔!」

    我常在想,人生要有很多幸運來圓滿,而我算是幸運的,因為在打算存錢買房子的過程中,房地產剛好低迷,可以讓我和先生有時間累積一些資產;當我們買屋,準備要償還貸款的期間,又剛好是夫妻倆收入最高峰的時候,讓我們有餘錢可以存下來。

    加上經濟環境佳,投資技巧也逐漸純熟,績效不錯,這才讓薪水加上積極理財的成效發揮到極致,也因為如此,才能在短短5 年內把房貸付清。

    隨趨勢轉貸並積極還款,貸款負擔逐年減輕

    記得剛開始貸款時,利率高達7.5%,期限是20 年,但是之後利率慢慢調降,銀行貸款利率也跟著往下降。因為我與銀行簽約時,談的是固定利率,所以雖然市場利率開始下滑,我的貸款利率依然高掛在7.5%。支付這麼高的利率,在理財上來說,當然很不聰明,所以當各家銀行在爭搶客戶時,我也做出「轉貸」的決定。

    其實我很怕麻煩,只要想到得去銀行辦一堆手續,就想要偷懶;還好,當時同事的妹妹就在銀行工作,可以幫我處理所有事情,所以就委託給她了。算算轉貸的時間是買房2 年後,而房貸利率降至5% 多,之後再調降為3% 左右,加上我每月不止繳利息也還本金,並且又另外積極湊10 萬、20 萬的還本金,所以我的每月房貸負擔很快就減輕一半,先從5 萬多元變成2 萬多元;後期負擔更輕,還本加上利息,每月約只要付1 萬元的房貸。

    不愛負債,寧犧牲投資機會也要還清房貸

    很多人會問我,既然我的投資技巧純熟了些,且整個大環境也不差,為什麼要急著還本呢?應該要好好投資、用錢滾錢啊!我想這是個性使然,我就是不喜歡負債,任何形式的欠錢都讓我感到渾身不舒服,所以這輩子唯一一次背債,就是向銀行貸款買房子。

    有人在乎實質收益,不去管精神壓力;我剛好相反,我認為精神壓力是一大折磨,是無法量化的擔子。所以在房貸未清前,只要手頭上一有錢,我想到的都是趕快拿去還銀行。而這根深柢固的觀念,我想有部分是父親帶給我的影響。

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