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    倒扣式記帳法》設定底線支出不超額

    撰文者:《Smart 智富》真.投資研究室2018-08-21
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    如果你是屬於自制力比較強的族群,無論用流水帳、信封袋記帳法或其他的記帳方式,每個月的開銷都能完美地控制在預算內,而且不是靠著月底吃泡麵來達成,那本篇要介紹的這個門派對你而言,學習起來就會很輕鬆,也不會占用你太多的時間。

    這個門派著重在一開始的預算分配,只要金額分配得宜,並且確實執行,就很容易達到每個月多存幾千元的目標,尤其是現代人工作忙碌,下班後還要常用手機回覆信件、簡訊等,每天都覺得用腦過度,因此,利用簡單的「倒扣式記帳法」來控制金流就很適合你。

    準備記帳本、規畫好預算,就能輕鬆管理金錢
    想要學會「倒扣式記帳法」要準備些什麼呢?最重要的項目有2個:記帳本與預算分配,而詳細的執行步驟如下(詳見圖1):

    步驟1》參考流水帳來規畫每個月的生活費預算
    想要用「倒扣式記帳法」來記帳,當然要先算出「倒扣的起始金額」是多少。相對於累計的概念,倒扣有其極限,也就是歸零。如果採用累加的概念來管理金流,因為沒有上限,現金花完還能刷卡,卡刷爆了,再利用貸款等方式消費,所以很容易讓自己的消費無極限(詳見圖2)。

    至於該如何設定倒扣的起始金額呢?一樣仰賴於初期的流水帳,知道自己每個月扣除掉房租、儲蓄等固定要預留的部分,其餘的生活開銷是多少。舉例來說,透過流水帳,你知道每個月的生活費約1萬元。

    接著,你可以考慮在生活費的部分多加5%~10%,當作偶爾小奢侈的預算,讓自己在管控金流的過程中保留一些彈性,如此一來,才不會每個月都被預算壓得很緊繃,容易在狀況差的時候衝動消費,也可以參考把娛樂費獨立出來的做法,原則就是「保留彈性」。

    以上述的例子來說,如果你不想把娛樂費獨立出來管控,每個月的生活費為1萬元,就外加10%的彈性預算,以1萬1,000元當作倒扣的起始金額。

    步驟2》準備記帳本,並且在起始日寫上起始金額
    下一個步驟是準備記帳本或記帳表格,用來記錄每次領錢、刷卡的倒扣歷程,因為只是要記錄「倒扣」的數字變化,記帳本或記帳表格不需要很華麗或很繁瑣,甚至可以用桌曆或簡易的空白表格就可以了。

    選擇有日期的桌曆或記帳本,好處在於,除了有倒扣的功能之外,每次記錄都能讓動用金錢的間隔一目了然。而表格則是著重在倒扣這件事,動用金錢的間隔需要自己另外檢討。不過,對於自制力強的人來說,這點影響倒是不大。

    挑選好記帳用的工具,如果是有日期的桌曆或記帳本,就在每個月設定的起始日寫上起始金額;如果是空白表格,則在第一格空白處寫上起始日期和起始金額。有些人會以每個月的1日作為起始日、有些人會以發薪日為起始日,選擇哪個沒有好壞問題,只要自己方便就可以。

    以上述的例子來說,如果選用有日期的記帳本,並以每個月的1日作為起始日,就在1日的日期寫上「1萬1,000元」;如果選用空白表格,就在第一格空白處寫上「1日」、「1萬1,000元」;接著,就可以開始執行第3個步驟了。

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