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    我所經歷的家庭理財革命

    撰文者:余家榮(效率理財王)2019-08-26
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    「哥,你大學念保險系,幫我看看這些保單是什麼呀?」2010年,妹妹結婚前幾個月的某天,抱了一疊保單來問我,她說是媽媽剛拿給她的結婚禮物,還說我也有一疊在媽那邊(當時我還未婚)。

    沒看不知道,一看不得了,有好幾份「滿期還本儲蓄險」。隔天下班後,我趕緊到書店挑了幾本理財書來惡補,甚至還到臺灣銀行的網站收集資料,比對父母繳費當時的定存利率。我赫然發現,父母當年投保時,銀行的定存利率高達6%~7%,他們卻選擇把錢放在儲蓄險,而父母信仰多年「活愈久領愈多」的儲蓄險,所提供的實際利率,竟然連「定存」還不如!

    我將結論告訴妹妹:「保障型的純保險留著,儲蓄險、還本型保險都不要再繳錢,辦理減額繳清或解約,將解約金放定存與單純投資,成果會更好。」

    我們兄妹倆一起帶著資料去跟媽媽解說,沒想到平時溫和的媽媽突然大發雷霆說:「很多子女都沒有父母幫他們買保險,我跟爸爸幫你們一人買了好幾份,你們還不懂得珍惜?不想要的話,那就算了!」我把對照表與保單留在梳妝台,跟妹妹默默地退出母親大人的房間。接下來的幾個月,我們都不敢再提此事。

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