由於基金是由專業經理人負責選股及操作，照理來說，應該投資賺錢的機率很大，可是事實上不少人投資基金卻總是賠錢收場，尤其這10年來經過2003年SARS及金融海嘯兩次大空頭，也的確嚇到了一些投資人再也不敢投資定存以外的金融商品。
但投資基金真的有這麼困難嗎？究竟該怎麼選擇適合自己的基金呢？有需要設停利或停損點嗎？定期定額這種懶人投資法，要怎麼操作，才能讓投資不僅不蝕本、還能利滾利呢？如何運用基金獲利再賺錢？
知名財經部落客及暢銷財經書籍作家「怪老子」，40歲開始投資基金，50歲就退休。由於他奉行長期價值投資法，並做好適合自己退休規畫的資產配置，所以將資產70%放在債券型基金、20%放在股票型基金，而且長期持有至今，因此在金融海嘯時，總資產淨值只比最高點時減損10%，而且不到1年的時間就回復原來水準。怪老子也大方秀出他的基金對帳單， 2007年入場的基金，至今投資報酬率達到40%∼60%以上。
因此針對定期定額投資基金時最常出現的疑問，《Smart智富》特別專訪怪老子以及復華投信總經理周輝啟，為投資人解答關鍵問題。
【Q26】定期定額投資基金為什麼有複利效果？
A：怪老子表示，複利是一種把存款利息再投入本金，當作新的計息點的利滾利方式，也就是定存100元、利率8%，1年後可拿回108元，拿這108元再做定存，隔年後領回116.6元。以投資股票而言，如果領到現金股利，再持續投入買該檔股票，也等於用相同的方式累積投資；若公司配發的是股票股利，那就是保留資金再去投資，不斷的加大本金，對公司經營來說也是一種複利效果。