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    Smart智富特刊第1312期

    做好資金分配 多重目標也能順利達陣

    撰文者:詹宛霓2013-12-01
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    ★ 理財規畫書範本下載:
    Excel使用說明

    人生大部分時間,都是多項目標並進, 在買車、付房貸的同時,還要準備孩子的教育基金,雖然我們不見得要成為億萬富翁,但希望至少在需要用錢時,能不虞匱乏,因此如何有效率的分配資金、投入對的工具來依序達成目標,正是理財規畫的重點。

    大部分的人在準備多個目標時,可能只知道每個月固定存一筆錢,等到需要用到這筆錢的時候,才發現資金根本不夠。因此,事前就規畫好目標的準備方式,才知道每個目標應投入多少資金、符不符合個人的資金能力,如果不符合,要從哪個目標開始刪減、還是可以延遲計畫?讓目標有更長的準備時間。藉著事前規畫,就能在預算和需求之間取得平衡。

    必懂操作①資金充裕時,目標並進法的試算

    同時準備多項目標的理財規畫,稱為「目標並進法」,由於每項目標都有較長的準備時間,能夠充分享有資金的複利效果。以下分別以大華和小燕為例,示範在資金充沛和資金匱乏的情況下,如果都想使用多目標並進法同時準備所有目標,會有什麼樣的差別,以及如何調整才能符合個人的資金能力,這裡先以資金充裕的大華為例。

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