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    Smart智富特刊第1408期

    如何正確記帳才不會白忙一場?

    撰文者:戴瑞瑤2014-08-26
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    理財成功的第一步就是「記帳」,這是許多人都知道的道理,但真正落實執行的人不多,甚至是錯誤的認為只要把每天花了什麼錢記錄在本子就叫記帳?光記流水帳無法引起儲蓄的效果,最後就容易放棄。

    其實「記帳」最重要的是要了解你每月的金錢流向與收支管理。如果你不清楚你每個月錢花到了哪裡?那你就是「收支管理」出了問題!要確實做到「收支管理」,最好的工具就是「記帳」。記帳有下列2項好處:

    1.控制開銷、達成儲蓄的效果:

    所謂「開源還必須節流」,要達到節流儲蓄,記帳是一項非常重要的動作。透過記帳我們可以知道自己的金錢花費在哪一部分、每年儲蓄率是多少?從中來做調整,提高自己的儲蓄率。

    2.向著目標達成前進:

    儲蓄一定會有目標,不管是想要買房、買車、存孩子的教育金。有了理財目標,才有儲蓄的動力,而記帳就是幫助你了解自己離達成目標還需要多少時間。例如,你希望能買到900萬元的房子,頭期款要300萬元,如果你透過記帳了解自己每年至少可以存下60萬元,就知道大概需花5年時間來存頭期款。

    透過分類管理支出
    才能有效提高儲蓄率

    記帳不是隨意記就記、隨意亂記錄,而是要經過分類來管理支出、編列預算,然後徹底執行。必須要掌握4項要點:

    要點1》帳目分類

    你會不會有「記了帳卻省不了錢」的困擾?因為常見的「流水帳」就是將所有買的東西都記在一起,沒有分類記錄。但是分類是否要做得很細,可以依自己的需求來決定,例如:早餐、午餐、晚餐等可以統一分類為「三餐飲食」。

    分類是為了能夠方便後續做檢討,基本上分類可以簡單分成「收入」與「支出」兩大項,其中「支出」又可分為「固定支出」與「流動支出」。「固定支出」包含房租、水電、貸款等每月無法避免的花費;「流動支出」則是餐費、日用品等開銷。

    要點2》固定檢討

    將支出記下來只是第1步,最重要的是「檢討」,記帳的重點就在於藉由檢討過去的支出漏洞來改善以後的支出習慣。如果記帳時有分類,就可以直接抓出重點項目來檢討。例如「流動支出」是餐費、日用品、娛樂費等開銷,首先要節省就從「流動支出」開始,檢討哪些支出可以調整,例如減少旅遊次數或少唱幾場KTV,修正消費習慣。

    要點3》訂定預算

    接下來就是藉由分析、檢討後的資料,依實際需求來訂出未來自己能接受的預算,例如,將支出占每月收入的比率訂為:餐飲費11%、娛樂費2%等。當快達到預算上限時對自己提出警戒,才能有效管理現金流量。

    要點4》持之以恆

    許多人認為記帳是一件瑣碎的事,很容易在持續1、2週後,因為某些原因荒廢了1、2天,然後這個月的記帳行動就中斷了!因此,必須持之以恆。

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