很多人擔心全球量化寬鬆，歐洲跟日本都進入負利率時代，存銀行不只沒有利息拿，還要付給銀行錢，台灣雖然沒有實施負利率，但物價漲幅常常超過存款利率，形同實質負利率，貨幣的實質購買力已經悄悄地下降。
這時候要怎麼投資，才能打敗負利率？精算達人怪老子有個解方，除了投資股票型基金之外，透過債券基金取代存款部位，就可以有效提升整體資產的報酬率。
過去，投資人只拿出部分可動用的資金投資，例如30歲的小王有100萬元可動用資金，因為擔心股票型基金波動太大，所以只敢拿出40萬元投資，就算報酬率有7%，但因為有60萬元不敢投資，只放在銀行，利率低到只有0.11%，其實「整體」資產報酬率計算起來只剩下2.86%。
但如果小王將存款資金放到全球債券型基金，年化報酬率約有4%，就能把整體資產報酬率提升到5.2%。該有多少資金放到股票、多少資金配置債券基金？這2類基金又該怎麼挑選？請見怪老子以下的建議。
步驟1》依據年齡、風險承受度
決定股債配置比重
很多人問，債券型基金的報酬率這麼低為什麼還要投資？的確，跟股票型基金比較起來，債券型基金的報酬率並不吸引人，但好處是，只要持有時間夠長，絕對不會虧損。
投資債券，等於是把錢借給了債券發行人，投資人除了平時可以領到利息之外，持有到期期滿，本金也可以拿回來，這就像把錢存在銀行定存一樣，其實就是把錢借給銀行，定存可以拿回本金。債券也是一樣，唯一的風險就是銀行或債券發行人倒閉。至於債券型基金是投資許多檔債券，基金淨值有漲有跌，短期的確是會波動，但只要持有期間夠長，選擇信用評等較好的發行者，不要被債券發行人「倒債」，長期而言，虧損的機率非常低。