今年48歲的Tina（化名），跟老公年收入合計有180萬元，收入不算低，屬於一般小康家庭。之前她因為家庭每年收支都呈現赤字而感到煩惱，除了家庭負現金流外，她更擔心自己基金報酬率長期以來表現不佳。經過理財顧問提醒才知道，她每個月初都定期定額從帳戶扣款3萬6,000元，但每到年底家庭支出不夠時，她就贖回基金，讓原本好不容易累積快1年的基金單位數減少，就算淨值有上漲，仍舊無法拉高總報酬。
了解關鍵問題後，Tina開始透過有效的記帳搭配預算控制來節省生活開銷，至今已實行了1年，也因為有確實控制支出，家庭結餘也增加，每月定期定額也從原本的3萬6,000元增加到每月4萬5,000元。但基金報酬率仍然讓她很煩惱，因為自己除了國內基金外，海外基金一直呈現負報酬。
其實，Tina基金投資已有15年經驗，第一次接觸基金是在銀行擔任理專的朋友介紹，朋友建議她可以定期定額投入國內股票型基金，每月投入5,000元，這15年來她都持續扣這檔基金，且只要看到約15%以上正報酬就會贖回。
後來，她也開始投入其他台股基金，光台股基金就有5檔固定定期定額操作，每檔投入3,000元～9,000元不等。從台股基金這裡賺的錢，她會單筆購買海外基金，「人家說雞蛋不能放在同一個籃子裡，所以我國內跟海外都有買，像是東歐、拉丁美洲、歐洲中小型等市場我都有買過。」Tina說。投入過後若是獲利她就會
留著，但若是賠錢，她會立刻認賠出場尋找下一個標的。
2013年開始，她也每月定期定額6,000元購買亞太區域平衡型基金，看重的就是這檔基金每月都有固定配息，「看到很多理財網站都說，可以用固定配息的基金當成未來退休生活費，所以我也就試著投入看看！」Tina說。有15年基金投資經驗的Tina，卻仍然像是亂槍打鳥般的選標的，手中同時持有8～10檔基金，一旦發現獲利不如預期就又再換，整體報酬率也不見起色，到底是哪裡出了問題呢？