今年40歲的Fiona(化名),過去在工程業收入很好,年薪約有100萬元,老公的薪水也跟她差不多,他們是所謂的「頂客族」,沒有孩子壓力。但3年前的一次健康檢查,讓Fiona赫然發現報告上都是紅字,決定重新檢視自己的生活、工作跟財務。經從事保險業的朋友介紹,推薦她購買投資型保單,可投資基金又有保障,且標的只要選擇固定配息型,還能有被動收入。
從2013年12月開始,她陸續購買了3張變額年金險,從保單中每月可獲得3萬元配息當生活費。因此2014年Fiona毅然決定辭職。辭職後的她,投資屬性也跟著轉變,「過去我投資個性很『衝』,幾乎都是用台股短線操作,我的耳根子又軟,人家跟我說什麼明牌就大筆投入。結果2008年金融海嘯時,我大賠了約500萬元!」Fiona自覺再也沒有這樣的本錢可承受高風險,意識到自己應該追求穩健的報酬。
2014年經過理專介紹,她第一次用定期定額方式,投資台股基金,每月投入5,000元,投入了將近1年半,本金共約9萬元,「後來有一次我到銀行,理專告訴我才得知報酬率有11%,但當時我沒有立刻贖回,過了一個星期發現只剩下9%,才立刻贖回。」
Fiona雖曾從基金上嘗到甜美的果實,但她自認還是基金投資新手,且沒有了薪水收入,她希望能夠靠投資帶進更穩定的收益,她該怎麼利用基金來建構投資組合,讓每一分錢都得到最有效率的運用呢?
致勝關鍵1 拉高投資比重,提升資金運用效率
Fiona辭職後家裡從雙薪變單薪,家庭年支出約需170萬元,老公賺的錢都拿去付家庭開銷還略微不足,過去他們雖累積了約1,500萬元資產,但也擔心這樣一來過去累積的資產很快就用盡。Fiona可以怎樣配置手中既有的資產,增加投資收益呢?