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    Smart智富特刊第1703期

    退休規畫篇

    4步驟算退休金缺口 及早做好準備

    撰文者:詹宛霓2017-03-17
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    琪琪看到新聞不斷說未來退休金會「繳多領少」,不禁開始擔心退休生活。究竟琪琪退休後能夠領到哪些退休金?未來領到的退休金真的能夠支應退休生活的所有支出嗎?

    Answer:
    大部分勞工退休後能領到的退休金有2層:政府的社會保險年金「勞保老年給付」與企業提撥的「勞工退休金」,但這2層退休金只夠維持最基本的生活水平,因此琪琪若想維持較高的生活水準,就還是得靠投資來補足退休缺口。

    自從「2017年金改革方案(草案)」發布後,新聞上不斷說未來退休金會「繳多領少」,搞得勞工人心惶惶。究竟未來退休時,退休金真的會變少嗎?其中又是所有退休金都會受影響嗎?

    要搞懂這件事之前,你不能不了解台灣的退休金制度。根據世界銀行提出的「3層式老年經濟保障模式」,退休金來源主要有3:第1層是政府辦理的「社會保險」;第2層是雇主提供的「企業退休金」;第3層才是個人準備的退休金。

    在台灣,對勞工來說,社會保險的退休金指的就是「勞保老年給付」,在本次改革法案通過後,對大多數勞工來說,改革之後領到的退休金確實較修改前來得少。

    另一個企業退休金,指的是勞工退休金,這部分是雇主每個月提撥薪資的6%到勞工的退休金專戶中,比較像是存錢的概念,因此就是提撥多少、未來就會領到多少,不會有少領或領不到的問題。

    上述2層退休金,一般來說在60∼65歲之間就可以開始領取(詳見圖1),但2層年金加起來,最多大概也只能領到3萬∼4萬元左右,在物價水準高漲的情況下,對於許多人來說都是不夠的。這樣自己應該須再準備多少呢?照著以下4步驟,你也能算出自己的退休金缺口:

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