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    Smart智富特刊第1703期

    退休規畫篇

    勞工自提退休金 強迫儲蓄又可節稅

    撰文者:詹宛霓2017-03-17
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    月光族阿寶最近聽朋友說,上班族可以透過自行提撥勞工退休金的方式來強迫儲蓄,不只有保證收益,還能節稅,這是真的嗎?

    Answer:
    沒錯。勞退是企業提撥給勞工的退休金,但是,勞工也可以每月自行提撥薪資的1%∼6%到個人勞退專戶中。因為這筆錢得到退休才能領取,所以可以達到強迫儲蓄的效果。另外,自行提撥的部分還能節稅,好處多多喔。

    在前面的文章中有提到,退休金主要可以分成3層:第1層是社會保險,勞工保險(簡稱「勞保」)屬於此類;第2層是雇主提撥的企業退休金;第3層是個人準備的自提退休金。勞工退休金(勞退)就是第2層雇主提撥的部分,只要是適用《勞基法》的勞工,雇主都應該為勞工提繳不低於每月薪資6%的退休金,而且每位勞工都有專屬的勞工退休金個人專戶,因此,這筆退休金可以累積帶著走,不受工作變換影響。

    每月最多可自提薪資的6%
    且不受勞保破產影響
    除了企業提撥之外,勞工也可以自行提撥薪資的1%∼6%到個人專戶中,但是,很多人會問:「我現在存那麼多錢進去,未來會不會因為勞退破產就領不到?」答案是「絕對不會」。因為現在新聞媒體提到的破產,主要是針對勞保的部分。勞保就像一個大水缸,大家一起把水倒進去(把錢存進去),退休的人可以取用其中的水,但是,如果取用的量比倒進去的量還多,最後整個水缸就會枯竭。但是,勞退就像私人水塔,你倒多少水進去,退休時就有多少水可以取用,不會有人跟你搶,因此不會有破產的問題(詳見圖1)。

    在以下的文章中,將介紹勞退新制下勞工應該注意的要點,包含每月雇主是否提撥了足額的退休金,雇主是否有高薪低報的問題,以及勞工自行提撥的退休金能夠享有的各種好處。

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