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    Smart智富特刊第1312期

    懶人基金操作法 報酬率年年達6%

    撰文者:詹宛霓2013-12-01
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    進入基金資料頁後,點選➊「持股」,就會顯示➋有效屆滿期。圖中的3.23,代表這檔基金的債券平均在3.23年都會期滿。如果要查看這檔基金持有的債券評等、投資國家,只要點➌「基本資料」→➍ 「月報」,就能查到相關資訊。

    ▲圖表8

    ▲圖表9

    善用手機App,基金淨值隨手查

    買了基金後,總是因工作繁忙而不小心錯過贖回基金的好時機嗎?如果有這樣的困擾,你一定要試試看「基金看板」這套軟體,只要一機在手,你也能隨時掌握手中基金的淨值和走勢。注意的是,此軟體只適用於iOS系統。
    在基金看板中,可以自行設定基金的管理名單,名單中的基金每天會自動更新淨值資料並顯示當日漲跌幅。設定完成後,只要開啟軟體就能檢視所有淨值資訊。點擊名稱還能看到基金3個月、6個月、9個月、1年、2年的淨值走勢圖,馬上就能分辨當前價位是在高點還是低點。

    7.另外,現在許多投資人很重視債券基金的配息率,不過目前很多債券基金的配息可能涉及本金,也就是說,如果績效好的基金是拿賺來的錢配息,但績效差的,可能就是拿本金配息。

    因此,應該先從總回報率(配息+淨值價差)來挑值得投資的基金,再從好績效的基金中,去找自己需要的配息頻率跟配息水準。譬如,你希望月配息穩定在5%(年化)上下,就從好績效的基金中,去找出有此配息水準的基金。關於配息資訊,可前往基智網,輸入➊篩選出的基金名稱,進入基金資料頁後,➋點選「配息」,就能看到➌配息頻率和➍配息水準。

    ▲圖表10

    8.挑出理想的基金後,若剛好有筆龐大的資金,建議拆成18個月分批投入,以求分散風險。例如,若有筆100萬元的資金,就拆成每月5萬5,000元分批投入。但切記,基金千萬不能買了就放著不管。怪老子建議每半年檢視一次基金,不論是在上漲或下跌的情況下,只要連續2個半年都落後指數報酬率10%,就轉換基金。

    要查看基金相對指數的漲跌幅,可以上基智網,在右側➊「搜尋」欄位鍵入基金名稱。接著,點選➋「績效表」→➌「選擇比較標的及區間」,將時間調整為➍「6個月績效」→➎「開始比較」,就能看出半年比較區間內➏基金和➐指數績效漲跌幅情況。從圖中可看出,指數在這半年來的跌幅是2.99%,因此基金如果跌超過3.29%〔2.99%×(1+10%)〕就繼續觀察,若下個半年績效依然落後指數10%就轉換基金。

    ▲圖表9

    【延伸閱讀】

    運用網站和Excel,挑選同類型基金中的前段班

    前面挑選基金的部分,雖然可以看出不同期間排名在前的基金,但萬一同類型的基金中就有100多檔,該如何選出短、中、長期績效排名都在前段班的基金呢?

    1. 首先,進到投信投顧公會的網站(www.sitca.org.tw),在左側的選單欄中,點選➊「產業現況分析」→➋「境內基金」→➌ 「明細資料」。接著,移到網頁底部在「基金績效評比」欄目下選取➍「晨星版本」,於新分頁中點選➎「基金類別績效」。

    ▲步驟1

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