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    Smart智富密技第61期

    配息基金不保證穩賺

    不想獲利縮水 當心3迷思

    撰文者:呂郁青2012-09-26
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    台灣投資人超愛配息基金,主要原因是現金配息固定入帳,有種「落袋為安」的踏實感,因此高配息的債券型基金,每次一在銀行通路上架,總是熱賣到不行,不少投資人走進銀行理財櫃台就直接問:「哪一檔基金配息率最高?」而理專也常常這樣回答:「這檔基金每個月都可以配息給你,年化配息率高達10%,比你的定存利率1.3%多,好上7、8倍。」

    但是,小心,配息率不是定存利率,你也可能配到自己的本金。

    Tips_小心配息侵蝕本金

    配息的債券型基金有2種:①基金有賺錢才配息,不允許配到本金,目前投信發行多數屬此類;②不管有無獲利,每個月固定配息,此類以境外基金為主,此時,投資人就可能配到本金。

    配息基金也不一定絕對保本,有可能會賠錢,並非如同銀行的定存幾無風險。

    《Smart 智富》密技邀請摩根投信債券產品策略長劉玲君、富蘭克林證券投顧協理盧明芬,以及外商銀行主管符藍綜合分析,列出以下配息債券型基金的3大投資迷思:

    迷思1》高配息率=高報酬?

    錯!還必須加上基金淨值漲跌幅

    有許多債券基金標榜高配息率,很多人以為配息率愈高,代表賺得也比較多,但其實,在基金投資沒賺錢或獲利不高時,有可能會把淨值拿出來配息。所以,投資人是否從一檔基金獲利,不能只看配息率,還要同時搭配看基金淨值的漲跌幅。如果配息只是讓投資人提前把自己的錢拿回來,實際上基金報酬率為零,該基金並沒有為你賺到錢。

    符藍建議,投資人可以自己設定特定的時間內,例如3個月或一年,將配息率與淨值漲跌幅相加,就知道該檔基金實際上是賺錢還是賠錢。

    同樣的,有些時候帳面上的每單位淨值,若比自己申購時還低,也不代表該基金賠錢,因為累積的配息加總起來,可能還高過淨值減少的幅度。

    報酬率計算方式:

    配息率+淨值漲跌幅=配息基金實際報酬率

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