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    Smart智富密技第61期

    借鏡篇》價值準備金可救急,到期還能每年還本

    活用保單 錢進股房雙賺

    撰文者:郭莉芳2012-09-26
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    股神巴菲特(Warren E. Buffett)曾說過:「當別人恐懼時,應要貪婪;當別人貪婪時,應該要恐懼」,這是強調投資應該要反市場而行,當2008年金融海嘯來臨時,市場出現恐慌式賣壓,反而是危機入市的好時機。

    上班族想靠理財賺取第2份收入,但身邊閒錢不夠怎麼辦?2008年金融海嘯肆虐時,現年35歲的上班族葉俊佑覺得這是千載難逢的投資機會,但身邊沒錢,於是他大膽利用保單借款,一口氣取得130萬元,全數加碼買進大型且配發高股息的台股,在11個月內獲利22萬元出場。接著,葉俊佑又拿這筆從股票賺來的錢,做為買房子的頭期款,一年半後賣出,價差有140萬元。短短2年間,靈活運用保單,讓他股、房雙賺,淨資產增加逾160萬元。

    同時,他的保單借款也在獲利後迅速清償,如今部分保單已繳款到期,進入還本階段,每年有12萬元的還本金,等於每個月替自己加薪1萬,可以一直領到99歲。

    靠保單,能賺機會財,又能打造一份不靠工作薪水的長期收入,葉俊佑的方法,一般人可以學習嗎?以下是他的做法。

    成功心法1》保單鎖錢:趁利率較高時買進

    13年前,葉俊佑自明志工專(現已改制科技大學)畢業、退伍後,一直從事保險業務員的工作;工作背景影響,加上早期他的理財觀念相當保守,只買可以保本保息的商品,因此他所有的儲蓄幾乎都放進保單。

    2001年,葉俊佑先買了1張預定利率7%的還本儲蓄險,當時他的念頭是:「這張保單可以鎖住1年7%的利率,還掛保證一路7%到底,到哪去找報酬率這麼好的商品?」

    他買的這張7%保單,訴求年繳15萬元、繳費6年,期滿後年領6萬元。換句話說,等他30歲、繳滿90萬元後,每年可領回6萬元,領15年就全部還本,還可以領到99歲,多麼划算!

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