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    Smart智富密技第69期

    第12天》月薪固定提撥1/3投資,獲利再滾入

    3方向挑對基金 創高報酬

    撰文者:詹宛霓2014-01-25
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    根據行政院主計總處2013年人力運用調查報告顯示,全台有將近6成的受雇者月薪不到3萬5,000元。如果你也是這樣的「小薪族」,月薪扣掉日常支出常剩不到幾千元,還有可能投資基金賺錢嗎? 當然可以!只要每個月從薪水撥出1/3, 定期定額投資在每年報酬率8%的工具上, 並持續將獲利滾入再投資。

    以月薪3萬元的上班族為例,每月只要拿出1萬元定期定額投資在報酬率8%的工具上,5年就能累積到73萬元;10年就能擁有182萬元!

    然而光會定期定額還不夠,還得選對會漲的市場,才能夠賺到錢。存錢達人林家樑對此就有深刻的體悟,「由於看錯趨勢,因此當初買的能源型基金報酬至今還 是-20%。」投資失敗的經驗,使林家樑至今仍不敢提高投資基金的部位。

    但知名財經部落格「無責任投資論壇」版主朱岳中仍認為,小薪族不需因此氣餒,因為職場新鮮人擁有等待時間較長的優勢,所以只要選定長時間趨勢向上的市場,並挑到1檔好基金,其餘交給經理人判斷,就算沒時間看盤還是可以累積財富。

    「經濟成長率」為挑選依據
    目前看好新興市場

    要挑到趨勢向上的市場很難嗎?其實, 只要「經濟成長率」持續向上的國家,通常股票也能隨之上揚。朱岳中認為,目前可以新興市場為主要投資區域,一旦未來新興市場邁入高速成長階段,經濟就會如同在高速公路上行駛的汽車,除非遇上重大事故(像是天災),否則不會輕易停下腳步(經濟成長停滯或衰退),「如果覺得投資新興市場太積極,可以先從『兩球』開始,積極點就買全球股;保守就買全球債。」

    善用網站功能,篩出同類型資金的資優生

    進入FundDJ基智網首頁(www. moneydj.com/funddj),點選➊基金排名→➋FundDJ排名→➌ 海外基金排名。

    接著設定➊投資區域和類型(此處以新興市場股票型基金為例),➋將3年累積報酬率前1/4的基金勾選起來。要注意的是,同樣基金不同股份類別(依基金配息及手續費收取方式分類)只要勾選一次就好了。

    點選「五年」進行排序,刪除剛剛所勾選但落到後段班的基金,同時比較所勾選基金的年化標準差,選出標準差相對小的基金,過濾到剩下4檔左右後,點選➊「觀察」,將這些基金加入觀察名單當中。

    最後,利用網站的「趨勢軌跡」功能觀察近期績效。先到FundDJ基智網首頁,點選➊「會員專區」→➋「我的觀察名單」。點選觀察中的基金名稱,就能進到單一基金的資料頁面。

    進入頁面後點選上方的➊「趨勢軌跡」,就能看到1年內標準差和報酬率的相對位置,表現好的基金近12個月落點應該都位於第2象限(強勢)。

    選定市場後,接著就得挑出同類型基金中的佼佼者,才有機會創造每年8%的報酬率。朱岳中建議,想找中、長期投資標的可從3方向出發:

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