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    Smart智富密技第87期

    她從月光族躋身專業理財講師

    學會投資自製年終獎金

    撰文者:編輯部2017-01-25
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    編按:曾經是紙醉金迷的月光族,對理財一竅不通,《終結零存款──上班族這樣存,不靠老闆照樣年年加薪》作者郭莉芳從大學剛畢業時口袋一毛不剩的月光族,因轉行到財經媒體後,藉採訪機會練功,一步步充實財經知識,靠零存整付與基金投資,年年幫自己加薪,近年來更轉型為專業的理財講師,向一般大眾推廣基金、保險、年金知識。

    大學時代的我必須要靠打工來養活自己,當過時薪65元的咖啡店員,也當過時薪400元的家教老師。因為是打零工,收入不穩定,生活稱得上克勤克儉。當我大學畢業後,開始領到一整份月薪的時候,當下那種「以前捨不得花的、現在終於可以放膽買」的心情大大解放。

    因此,畢業後我當了2年的月光族,買東西毫不手軟,每到月底帳戶就空空如也。我其實很感謝那段歲月,一點也不後悔。因為那兩年的光陰讓我理解到自己花錢的潛力,以及每到月底沒錢、那種省錢度日的耐力,原來我能屈能伸,彈性這麼大,可以1天花掉幾千元,也可以1天花不到100元,1條白吐司吃1個禮拜。

    月光族歲月成了立志理財的養分
    靠2招強迫自己把錢留下來
    千金難買早知道,我很慶幸月光族生涯才2年我就覺悟了,從此努力學習把錢留住的方法,為了怕不小心花掉,還強迫自己零存整付跟定期定額基金來儲蓄。

    存錢第1招》零存整付
    發薪隔日就扣款,讓自己「花不到」
    年輕時候的我屬於「戶頭裡有多少、花多少」的個性,深知自己無法剁手指不敗家,最好的方法就是當薪水一入帳,就把錢扣走。我的存錢第1招,就是「零存整付」(詳見名詞解釋)。當時我的月薪2萬8,000元,每月5日入帳,我就設定每月6日自動扣款3,000元存到零存整付戶頭。每個月初就被扣走3,000元,等於減少10.7%,經濟有從此陷入拮据嗎?答案是:「並-沒-有」。

    名詞解釋_零存整付

    全名為「零存整付儲蓄存款」,是指每個月指定一天,固定存入一定金額的本金,然後將本月的本金加利息滾入下一個月的本金中,因此第2個月之本金會包括第1個月本金及利息,合併第2個月新存入的本金計息,依此類推。到期後,則可以連期滿後的本金加計複利利息一併提領,亦可再約定整筆存入整存整付的定存中。
    目前金融機構開辦的年期最多有6個月、9月期、1年期、2年期、3年期等5種,有的銀行則只承做1年(含)以上的期間。

    消費就是這麼奇妙,有錢可以多花,沒錢只好少花一點。當我每個月5日薪水入帳、設定6日自動扣款後,我依然是到了第4週,帳戶就剩幾百元;但跟過去不同的是,每個月我已先存下了3,000元。

    當我當上財經記者後,我才認識富人的存錢公式:「收入-儲蓄(理財)=支出」。年少時的我並不懂這種專業知識,但當我體認想要脫離存不了錢的命運,就一定要有所改變後,於是踏出「零存整付」的第1步,翻轉月光人生。

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