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    Smart智富密技第88期

    計算成本》

    留意7種費用,避免獲利打折扣

    撰文者:陳彥丞2017-03-25
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    基金和股票相同,在交易時都會有成本的產生,不過基金除了在買賣時,須支付手續費之外,持有該檔基金的過程當中,也要負擔經理費、管理費等。而這些成本有些屬於額外支付,也就是「外扣」,有些則是直接從基金的淨值中扣除,即為「內扣」。

    影響這些成本高低的因素,包括基金類型、交易平台等等,千萬別小看這些成本,對於精明的投資人來說,每當成本降低,就代表獲利的空間能夠提高。

    從基金買進到贖回,共有7種成本(詳見圖1),是每位基金投資人都應該在下單之前必須具備的基礎知識。

    申購成本》手續費分為前收型與後收型
    投資人買進基金時,通常會被酌收一筆手續費,也可以說是基金的申購費用,這項費用依據基金的類型而有所差異。通常境內股票型基金的手續費約為1.5%∼3%,境外股票型基金手續費較高,多在2%∼3%之間。而無論境內或境外的債券型基金,手續費都較股票型低,境內型多為1%∼1.5%,境外型則通常在1.5%∼2%。

    此外,在投信與各個基金申購通路申購基金時,也會享有不一樣的折扣。目前各通路多鼓勵使用網路下單,如果投資人透過網路銀行或各基金平台申購,也容易拿到較優惠的手續費折扣。

    以透過網路銀行申購可享手續費7折為例,若以1萬元申購1檔手續費為2%的境內股票型基金,代表最終支付的手續費為140元(1萬元×2%×70%),也就是實際投入該檔基金的資金只有9,860元。

    不過,投資人要留意的是,並非每檔基金都是在申購的時候支付手續費,通常可分為A類型、B類型與C類型(詳見表1)。其中A類型為前收型的基金,表示在申購時就需要支付手續費;而B、C類型的基金則屬於後收型,意思是申購時不收取手續費,但在未來會根據投資人贖回的時間,收取手續費(或稱贖回費)。

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