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    Smart智富密技第88期

    配息差異》

    配息來源、次數會影響基金總報酬

    撰文者:林帝佑2017-03-25
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    當我們利用各式各樣的基金篩選器選出基金時,可以發現有些基金的名稱一樣,但卻有不同的計價幣別與配息選擇,到底該挑哪一種呢?不同的配息方式,對投資的報酬率會有影響嗎?計價幣別不同,如何控制匯率風險呢?

    對於投資基金的新手來說,這些問題可真是讓人一個頭、兩個大啊!不過別怕,以下就來解釋它們的差異,先從配息方式談起。

    依資金需求,挑選合適的配息方式
    有些基金會在名稱後面註明配息的方式,譬如,Acc表示為累積型、Mdis為每月配息(詳見表1);也有些基金標示的方式比較簡單,只有寫出「累積型」或「配息型」、「收益型」等,此時投資人除了可以下載基金的公開說明書查詢配息頻率之外,也能直接利用免費網站查詢。

    配息方式這麼多種,要怎麼選呢?首先,應先釐清投資的目的是追求穩定現金流(領配息),還是賺資本利得(賺價差)。若是手邊不缺錢的上班族,建議選擇累積型的基金,讓配息自動投入,繼續利滾利,長期下來會有可觀的複利效果;若是退休族或需要現金流的投資人,則可選擇固定配息的基金,比如每個月配息,就能做每月的財務規畫。

    配息率並非愈高愈好,須注意2件事
    「這檔基金配息率很高!」常常聽到理專以這樣的銷售話術來吸引客戶,但若光從配息率的角度來挑選基金,很可能會輸了總報酬率,甚至在配息來源可能涉及本金的狀況下,呈現虧本的結果。

    未來資產投信國內投資部經理楊自強解釋,所謂的配息率,簡單來說就是你每投入100元,每年可拿回的配息金額。但配息率絕對不是愈高愈好,須注意2件事:

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