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    Smart智富密技第91期

    債券基金》

    錢進全球高收益債 每年穩穩賺進5%

    撰文者:詹宛霓2017-10-14
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    如果說有一樣投資工具,能夠每年發放固定的票息,供投資人自由運用,是不是很吸引人?債券型基金就做得到,有別於定存利率1年才1.09%(以臺灣銀行1年期定期儲蓄存款利率為例),債券型基金每年約可創造5%∼6%的報酬。也就是說,若同樣投入100萬元,假使固定放在定存帳戶中,10年後這筆100萬元會變成111萬4,505元;但如果是投資在6%的債券型基金,10年後累積的金額卻是179萬848元,同樣不需要看盤,一來一往就差了67萬元左右。

    然而,債券型基金五花八門,哪一種才是最好的投資選擇?以現在市面上的債券型基金來看,依投資標的不同,主要可分為政府公債、投資等級債、高收益債3種類型。若依照風險由高至低排序,則高收益債風險最高、投資等級債次之,政府公債則最低。

    但風險愈大報酬也愈高,尤其高收益債因為是投資在信用評等(詳見名詞解釋)較差、也就是評級在BB級(含)以下的非投資等級債券,因此發債機構的違約率較高,但也能提供較好的票面利率,從美林全球高收益債券指數可以看到,高收益債每年能夠提供5.14%的殖利率(詳見圖1)。

    名詞解釋_信用評等

    信用評等愈高的公司通常倒帳風險愈低,根據標準普爾的評比,債券等級由高至低分成AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D等10個等級,凡是在BBB級(含)以上為倒帳機率較低的投資等級債,BB級(含)以下為倒帳機率
    較高的高收益債。

    投資高收益債券型基金
    即使遇股市崩盤,仍有利息可領
    也就是說,只要不踩到違約公司,投資高收益債券型基金就像買房收租一樣,有穩定的配息可賺。但要注意的是,由於高收益債券型基金的走勢和股市關聯性較高,因此基金淨值波動的幅度可能較房價來的大。但根據歷史經驗來看,投資這類商品真的連碰到股市崩盤都不用怕,因為即便股市崩跌,債券的票面利息還是固定的,因此就像收房租一樣,投資人還是能夠固定領息,並等到債券價格回升的那一天。

    從巴克萊全球高收益債券指數過去10年的走勢可以看到,即便是在2007年股市高點才單筆投入1萬美元在高收益債,期間即便歷經金融海嘯大跌,10年後(截至2017.09.11)這筆資金(含票息收益)仍然成長了1倍來到2萬多美元(詳見圖2)。

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