小檔案_劉先覺
出生︰1958年
學歷︰輔大應用數學系畢業、美國匹茲堡大學數學系碩士、美國密西根大學統計學碩士
經歷︰美國Paul Revere保險股份有限公司精算師、美國保德信人壽國際企畫處、精算部協理
現職︰全球人壽總經理暨執行長
家庭︰已婚，育有1子2女，與母親同住
在平均餘命持續上升的時代裡，退休理財已成為發燒話題。不過，很多人都存有一種迷思，認為人生存個3,000萬、5,000萬元就可以退休，「事實上，退休規畫應以『所得替代率』為基準，而不是用『絕對金額』計算。」全球人壽總經理劉先覺建議，把通貨膨脹算進去後，所得替代率應達到，才足夠負擔退休生活。
所得替代率65％ 換算退休後生活費用
最正確的做法是，假設65歲退休，退休前5年的薪資是每年100萬元，以65%所得替代率計算，退休後每年必須有65萬元以供後半生花用。劉先覺指出：「若以上述例子為目標，計算出來每月必須從薪資中提撥30%到40%的比率，做為退休理財規畫，才是最合理的。」
劉先覺以自身為例，他27歲進入職場，當時買不起這麼多保險商品，但因為死亡險有期滿的解約金，到65歲可領些錢，所以決定先買死亡險，並隨著加薪幅度增加保障，「死亡險購足後，就開始規畫退休理財。」