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    Smart智富月刊120期

    必須捫心自問的27個問題

    撰文者:陳昌陽 2008-07-30
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    【有具體的理財目標?】

    ●不清楚自己的期待

    ●沒將期待量化成目標

    ●目標不夠完整

    【檢測提問】

    想一想風險:一旦身故,對家人的責任

    1. 家人如何支付喪葬費用、房貸?

    2. 妻小、父母,生活費有著落嗎?

    3. 子女養育費、生活費該怎麼辦?

    想一想養老:對退休生活的規畫或期待

    4. 我希望幾年後(或幾歲)退休?

    5. 我要準備多少退休金(相當於現值每月多少錢)?

    6. 我希望至少夠用幾年才安全?

    ※小提醒:每個目標金額、完成時間、優先順序都要明確!

    【有做家庭財務報表?】

    ●沒準備3~6個月生活支出現金

    ●收支失衡、過度消費

    ●負債比太高:宜<50%

    ●儲蓄率太低:宜>30%

    【檢測提問】

    7. 我有哪些工作收入?

    8. 我有哪些理財收入?

    9. 每月固定支出有多少?

    10. 年度固定支出有多少?

    11. 還有哪些未償貸款? 利率多少? 何時到期?

    12. 有哪些保險、基金或其他資產?報酬率如何?

    ※小提醒:收支資訊(如薪資扣繳憑單、所得稅明細)、資產負債資訊(含保單、貸款等)都要掌握清楚!

    【目標和現有資產間有缺口?】

    ●退休金準備太少

    ●低估子女教育基金

    ●投資與目標沒連結

    ●高估報酬、低估風險

    【檢測提問】

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