用閒錢投資，才能釣到大魚

小檔案_蕭碧燕

◎學歷‥淡江大學管理研究所  

◎經歷‥安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企劃部及壽險通路副總、國際投信企劃部經理、光華投信企劃部經理、財政部證券暨期貨管理委員會第四組、淡江大學講師

◎現任‥中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長

我相信，現在大部分的投資人都能夠接受：只要我長期投資，放個3、5年應該可以賺錢。現在投資人最大的問題是：過年拿到紅包錢，但我連明天的工作都不知道能不能保得住，只怕這筆錢，沒辦法等個3、5年。

看不見未來在哪裡，這是所有投資人最感到恐懼的事。其實這波全球不景氣，何時才能見底，大概誰也說不準，你唯一能掌握的，就是把手中的錢好好算清楚。如果你盤算過，實在沒把握這筆錢能不能等上1年，那就不要投資，好好把錢留在身邊。

如果你確定這筆錢3、5年用不著，可以拿來投資，在景氣走下坡的時候，投資人不妨給自己做一個小小的心理測驗，測試一下自己對虧損的忍耐度：如果把手上的閒錢拿去定期定額投資，發現3個月後還在繼續賠錢，到底會怎麼樣？無法忍受虧損，還是可以忍受一時的痛苦？

要是你發現，可以想像5年後累積一筆資金和一份報酬，而忽視短期間3個月或半年看著淨值下跌的折磨，恭喜你，你可以準備踏上投資之路了！只是買基金前還必須牢記3個原則：

原則1〉不要被基金名稱騙了

很多投資人會以為買基金很簡單，看基金名稱就知道這檔基金葫蘆裡賣什麼藥。錯！基金名稱五花八門，光看基金名稱是絕對不夠的，你還必須仔細檢視基金公開說明書，看清楚它的投資方針及範圍。

比如說「社會責任基金」，光看名稱會以為這類基金只是不買軍火、賭博及色情等產業的基金。但若檢視一下持股內容，可能會發現有些這類基金主要持股都是替代能源類股，這時才會恍然大悟，原來它們屬於替代能源的基金。

原則2〉弄清楚基金的特色

要觀察一檔基金的特色，就更不能單從名稱來判斷，你還得以歷史績效、過往主要持股來佐證，要下更多的功夫。