Q：
韻芬姊您好：我在2007年中聽理專建議購買投資型保單，當時言明只為保值，不追高不追低，也不投資台股。但是理專卻將它轉換成台股，後來經我們察覺才又轉換標的。昨日，理專換人，新理專建議將歐洲的兩檔基金換成「貨幣型」基金，來保住剩餘的60萬。請問該怎麼處理才好？該聽新理專的建議嗎？（網友 mami）
A：
最近大家對於理專的定位十分的混淆。對很多金控公司來說，理專跟行銷業務並無差別，負責行銷產品、賺取佣金。對理專來說，有的理專希望為客戶量身訂做一套完整的財富計畫，有的理專把自己當成「操盤手」，認為要幫客戶代操賺錢。而對於客戶來說，理專等同專業等同賺錢，其實，這三項定位都有偏差。
負責任來說，理專要提供客戶專業的理財規畫協助，理解客戶投資屬性，據客戶短中長期資金需求來做計畫，當然無法保證一定賺，而是以達成目標與否來論定成敗。以mami來說，顯然是保守型客戶，同時也言明不投資台股，理專不能擅自轉換標的，這是有問題的。