Smart自學網
  • 出版品:雜誌 > 小薪水輕鬆買房
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊134期

    銀髮族保單,高保額不一定高保障

    買了「保證保」就能沒煩惱?

    撰文者:林正文 2009-09-30
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:
    針對50歲以上、強調免體檢、不問病史的「保證保、一定保」銀髮族保單,去年投保人數大幅增加,但是這類高保費卻低保障的保單,卻爆發多起「不一定賠」的糾紛,甚至成為壽險商品中,申訴率最高的保單。

    醫療沒保障、等待期兩年 引起理賠糾紛

    為什麼「保證保、一定保」的銀髮族保單容易引起理賠糾紛?台新保代業務支援部協理孫傳益分析,主要的原因有下列兩項:

    1.只有壽險規畫,沒有醫療保障:這類保單的保障內容為壽險加意外險,也就是只有身故或是全殘才理賠,但是高齡族群最需要的保障是疾病住院的醫療保障,卻不包括在內。

    2.兩年內一般身故只賠保費,不賠保額:投保兩年內,一般身故並不以保額來理賠,而是以所繳的保費來理賠,也就是保單等待期長達兩年,但是如果是意外身故就可領回基本保額。

    孫傳益指出,投保這類保單的人,在保險公司的核保標準上,多數屬於「次標準體」,也就是身體健康狀況已經有問題,例如:已經罹患高血壓、糖尿病等慢性疾病,而這類族群,罹患重大疾病和理賠機率較高,所以如果想要透過正常程序投保,往往會被拒保。

    因此保證承保的銀髮族保單,比一般壽險保單的承擔風險高,所以保費也比較高。以一般壽險為例,如果同樣50歲投保終身壽險,保額100萬元,年繳保費約4萬元,但是保證承保的保單,費用卻要6萬元,費用幾乎貴了快50倍%。這樣高保費卻是低保障,以台灣平均壽命78歲來看,從50歲投保,繳了28年約168萬元的保費,若身故只領到保額100萬元。

    考量切身需求 3個方法加強醫療保障

    保德信人壽首席壽險顧問黃志明建議,對於身體健康的高齡族群而言,進行保險規畫時,應該著重自己「下一刻就需要的保障」,也就是醫療保障該高於壽險保障。保險專家建議可採取下列3種方式,替未來醫療保障作準備:


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此:
    1 23
    Next
    精選推薦
    課程好學 楊忠憲技術分析新手入門一日速成班 l 教你判讀K線與K線圖走勢 l 買股票一定要懂的價量關係 l 均線理論是什麼要怎麼運用 l 用KD、MACD判
    課程好學 張捷產業冠軍春季班 《本課程分兩種班級》1.實體班→ 採現場教學,為維護上課品質限量席次,讓捷哥能每位同學都照顧的到2.直播班→
    出版品 人人都能學會靠零股存千萬 全圖解 小資要加薪,就靠存零股只要紀律執行,人人都能種出自己的千萬股利樹!在低利、低薪年代,大家都知道要投資才能以利滾利,對抗通膨、放大
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...