Smart自學網
  • 出版品:雜誌 > 小薪水輕鬆買房
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊134期

    銀髮族保單,高保額不一定高保障

    買了「保證保」就能沒煩惱?

    撰文者:林正文 2009-09-30 瀏覽數:17,950
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:
    針對50歲以上、強調免體檢、不問病史的「保證保、一定保」銀髮族保單,去年投保人數大幅增加,但是這類高保費卻低保障的保單,卻爆發多起「不一定賠」的糾紛,甚至成為壽險商品中,申訴率最高的保單。

    醫療沒保障、等待期兩年 引起理賠糾紛

    為什麼「保證保、一定保」的銀髮族保單容易引起理賠糾紛?台新保代業務支援部協理孫傳益分析,主要的原因有下列兩項:

    1.只有壽險規畫,沒有醫療保障:這類保單的保障內容為壽險加意外險,也就是只有身故或是全殘才理賠,但是高齡族群最需要的保障是疾病住院的醫療保障,卻不包括在內。

    2.兩年內一般身故只賠保費,不賠保額:投保兩年內,一般身故並不以保額來理賠,而是以所繳的保費來理賠,也就是保單等待期長達兩年,但是如果是意外身故就可領回基本保額。

    孫傳益指出,投保這類保單的人,在保險公司的核保標準上,多數屬於「次標準體」,也就是身體健康狀況已經有問題,例如:已經罹患高血壓、糖尿病等慢性疾病,而這類族群,罹患重大疾病和理賠機率較高,所以如果想要透過正常程序投保,往往會被拒保。

    因此保證承保的銀髮族保單,比一般壽險保單的承擔風險高,所以保費也比較高。以一般壽險為例,如果同樣50歲投保終身壽險,保額100萬元,年繳保費約4萬元,但是保證承保的保單,費用卻要6萬元,費用幾乎貴了快50倍%。這樣高保費卻是低保障,以台灣平均壽命78歲來看,從50歲投保,繳了28年約168萬元的保費,若身故只領到保額100萬元。

    考量切身需求 3個方法加強醫療保障

    保德信人壽首席壽險顧問黃志明建議,對於身體健康的高齡族群而言,進行保險規畫時,應該著重自己「下一刻就需要的保障」,也就是醫療保障該高於壽險保障。保險專家建議可採取下列3種方式,替未來醫療保障作準備:


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此: 訂閱電子報
    1 23
    Next
    精選推薦
    課程好學 2020企業參訪團【生華科(6492)、台康生技(6589)】 當日行程● 8:30 行天宮捷運站2號出口集合,9:00乘專車出發● 9:30~11:30生華科(6
    課程好學 林昇 高勝算精英交易全修班 ??????林昇在股海中摸索10多年,不與趨勢作對,達到隨機應變,多空自如的境界,善用科學回測,找出高勝率之策略,並在多種金融商
    課程好學 MissQ 新書分享會:學會穩收息 養出我的搖錢樹 如何養成年年收息的退休生活? 最穩定的正報酬!用收息商品打造成功的投資組合 秘?3大低風險、高收益的投資商品!比存股簡單、比00
    課程好學 權證小哥2021年台股展望會 散戶傳奇:權證小哥非商學背景,卻屢獲權證投資王競賽!曾是上班族,賺著吃不飽、餓不死、買不到房的薪水,現在是權證圈中鼎鼎大名的散戶
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...