壽險保障　3步驟抓漏

正隆夫妻從事果菜批發工作，育有一女，為了獨生女未來的教育基金，夫妻倆辛苦工作只為了給女兒最好的生活，他們每年繳交十幾萬元的保險費用，日前夫妻兩人不幸因車禍雙雙過世，獨留下獨生女，然而對於尚未有謀生能力的女兒，並未因此獲得任何的後續理賠。

歸因正隆夫妻每年所繳的保險費，大都是幫女兒購買儲蓄險，夫妻倆卻完全沒有為自己規畫保單，因此，隨著夫妻倆過世，女兒也沒錢繼續繳交保險費，讓保單成為失效保單。

儘管台灣投保率已達203.27%，也就是平均每位國人擁有逾2張保單，普及率逐年攀升，但根據調查顯示，近10年壽險新契約平均保額，除了1997年達到102萬元外，到了2003年更降至52萬2,000元，2009上半年平均壽險保額僅有61萬8,100元，顯示國人的保障規畫依然不夠健全。換句話說，如果你不幸發生意外，還不到100萬元的保額理賠，足以讓你的家人安全度過未來的人生嗎？

保單定期健診　才能讓保障更完整

保單就像人的身體一樣需要定期體檢，與其盲目的不斷添購新保單，還不如徹底的透過一道道程序來檢視既有需求，檢驗保額是否足夠、家庭風險管理是否完整。

IARFC國際認證財務顧問師協會講師盧憲才認為，許多人未能檢視保單是擔心會加重保費負擔，而壓縮其他生活支出，其實錯誤的風險規畫在於「保錯對象」、「保錯商品」、「弄錯優先順序」才是保費超支的原因，藉由以下3步驟的需求分析與規畫，可以做到「保費可以少、保障不能少」。