行政院主計處2011年的人力運用調查報告顯示,台灣約有將近7成受雇者的月薪仍不到4萬元;如果你也是這群月薪不到4萬元的年輕「小資族」,難道只能認命的淪為月光族嗎?
投資基金已有多年經驗的中國信託投顧中心協理廖亭亭表示,其實只要做好資金的配置,利用333配置法,每個月有紀律的持續執行定期定額投資,就算是月領3萬元的小資男女,只需要大概5年的時間,也有機會累積到將近百萬元的資產。
月薪1/3定期定額買股票型基金
年終的1/3單筆投資債券基金
小資族的資金有限,所以將手中資產先做好完善分配,是開始投資的首要前提。假設這群小資族的月薪為3萬元,每年還有2個月的年終獎金(約6萬元),廖亭亭建議,不論是月薪或是獎金,都分成3等分,其中1/3屬於日常支出、1/3為緊急預備金、剩下的1/3則拿來做投資使用。在投資的操作上,每月的1/3薪資(約1萬元),以定期定額方式投入股票型基金;年終獎金的1/3(約2萬元),則是單筆投資於債券型基金上。
因為股票型基金普遍來說波動度高,對於工作繁忙的小資族來講,若要跟著股市起伏殺進殺出,不僅每天要耗費較長的看盤時間,且高低點並不容易掌握,反而可能陷入追高殺低的狀態,淪為賠錢一族。
因此,如果想要克服這種情況,廖亭亭建議可以透過定期定額方式,每月固定拿出1/3薪資,投入股票型基金,利用平均成本法,來克服人性追高殺低的弱點,風險比起投資股票市場低,也不需要每天花費大量時間看盤,是非常適合小資族的投資方法。
而每年年終獎金的1/3,廖亭亭則建議,可以搭配波動度偏低、穩健的債券型基金入手,做為累積財富的基礎。
債券型基金過去的整體報酬率,儘管中間經歷了金融市場的多空循環,但以5年長期來看,不論何種債券均呈現正報酬(原幣表現),5年累積報酬率均高於20%,新興市場債更高達51%,歐債5年以來的報酬率也有26%的表現。
瞄準新興市場做組合配置
輕鬆累積人生第1桶金
不過,做好資金分配後,又該挑選什麼投資標的呢?廖亭亭也提出了她的看法,她認為近年新興國家經濟成長率優於歐美,財政體質也較為強健,並且能提供較高的收益率;同樣的,新興市場債因為具有高利率及高增長經濟環境的特質,可望持續吸引資金進駐,加上全球經濟持續朝正向發展,高收益債也可望受惠。
因此,廖亭亭建議年輕的小資族,每月的定期定額基金,可以選擇攻擊性較強的新興市場股票型基金;然後再搭配單筆投入新興市場債及高收益債。如此的組合配置,月薪3萬元的小資族,也能在5年左右的時間,累積到人生的第1個100萬元。
▲5年累積第1桶金試算