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    Smart智富月刊184期

    基金教母蕭碧燕公開資金配置訣竅

    包牌買基金 輪流賺到全球財

    整理者:黃嫈琪 2013-12-01
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    全球股市輪漲快速,想要靠基金賺錢,到底該怎樣投資才有勝算?擁有逾20年基金投資經驗,每檔都是正報酬出場的「基金教母」蕭碧燕指出,經歷金融海嘯之後,2013年是景氣復甦的第一年,全球股市後市可期,進場買新興市場正是時候。

    蕭碧燕強調,只要正確布局全球股市,經歷完整的多空循環,一定能看到理想的報酬。也因為投資金額門檻較低,定時定額只要每月新台幣3,000元,很適合用來累積退休資產;她本人就利用基金投資, 在52歲時累積到足夠的退休金。

    在新書《蕭碧燕教你有錢退休, 靠基金就對了》中,蕭碧燕大方透露靠基金規畫退休金的方法,以及正確建立基金組合的訣竅,以下為新書摘要:

    在累積退休金的過程當中,投資股票型基金,是加速放大本金的最佳方式。到底應該投資哪裡的股市才能獲得最高獲利?既然要買股票型基金,我們看中的就是全世界股市上漲的機會,並且把資金做最有效率的分配,我提供自己買基金的策略給大家參考。

    全球股市會輪漲,我不太喜歡單買一檔全球股票型基金,特別是同時混合成熟市場和新興市場的基金;由於各個市場屬性不同,放在一起,雖然跌不多,但也漲不多。例如同時持有美國與東歐,當美國上漲,但東歐下跌,美國的獲利就被東歐的虧損抵消了,多沒意思。

    如果買單一國家呢?世界上有這麼多國家,一檔一檔買,容易顧此失彼,風險也不容易掌握。所以, 我習慣先以「區域」為單位,布局一個囊括全世界的基金投資組合。

    基金投資組合可分為「核心配置」和「衛星配置」。核心配置是「基礎配備」,一定要擁有,若資金有限,只布局核心配置就可以了;衛星配置則是「加強配備」, 等核心配置都買齊了,有多餘的資金再來買。核心配置的部分,我用的是「包牌」的概念。全世界各主要區域的股市既然輪流漲,我就要盡量全部擁有,一步一步把各區域配置齊全,只要一開獎,我就能贏。所以只要上漲的區域我就賣, 沒有漲的我就繼續扣款投資。

    主要核心配置》

    必備美國與3大新興市場

    全球市場可以一分為二:一半是「成熟市場」,一半是「新興市場」。再各切3塊,成熟市場切為北美(有時只買美國)、日本、歐洲;新興市場切為新興亞洲(或亞太不含日本)、拉丁美洲、東歐(又稱新興歐洲)。假設一開始每月只有一筆錢可投資,且全世界的股市都還在修正(或景氣步入衰退期),我建議優先買北美,接下來則是逐步買齊3大新興市場。在資金的分配上,建議可按北美1/3、新興亞洲1/3、拉丁美洲加東歐共1/3的比重(詳見表1)。

    ▲投資基金優先買齊北美與3大新興市場

    這樣的配置原則,思考重點在於「誰是世界上最重要的國家?」很明顯,儘管在2008年金融海嘯重挫,但隨著緩慢地復甦,美國仍毫無疑問地證明它的王者地位;光看國家的國內生產毛額(GDP), 美國就占了全世界22.5%,排名第1。可以說是全世界都要看美國臉色,只要美國上漲,很多人都會受惠。因此,核心配置的首選,就是投資以美國為主的基金。


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