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    Smart智富月刊187期

    總論篇》中國類定存商品 年利率逾6%

    撰文者:林 竹 2014-03-01
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    台灣於2013年2月開放銀行承做人民幣存放款業務, 各銀行的人民幣存款利率愈推愈高,而到銀行開戶存人民幣的民眾也愈來愈多。隨著中國出現「錢荒」,今年台灣已有銀行推出1年期人民幣高利定存,利率上看3.2%,標榜只要存人民幣10萬元,1年後能拿回人民幣3,200元的利息。

    這個利率看起來,比其他台灣的銀行同業人民幣定存利率2% ∼2.5%高出許多,甚至已追上中國大部分銀行的定存牌告利率。以目前中國前5大國有銀行為例,1年期定存利率3.25% 起跳,有些地區銀行(如南京銀行) 3 年期定存利率雖可達4.25%,但是,與台灣銀行業祭出的1年期定存利率差距已不到1個百分點。

    不過,跳出銀行定存牌告利率的框框,中國從銀行、證券,到電子商城推出的各式「類定存」的理財產品,年利率卻是6%起跳。依此試算,同樣在中國存人民幣10萬元,1年後至少拿回人民幣6,000元的利息,比存在台灣多出1倍,難怪很多精打細算的投資人,早就跑到中國開戶, 賺人民幣高利財。

    可買內地理財商品
    還能賺取長期匯差

    而且,除了「高利迷人」以外,還有以下2個原因,吸引台灣民眾前往中國,開立人民幣帳戶:

    原因1》可以直接投資中國的金融商品。

    經常來往中國洽公的新富聯合理財規劃顧問副總經理、認證理財規劃顧問(CFP)黃正勳指出,以前要投資中國的金融商品,必須透過香港的銀行開戶, 才能投資。現在只要在中國的銀行開戶時,多填1張「風險評估測試表」,就能透過網路銀行, 在台灣直接購買中國的理財商品以及相關投資工具。

    原因2》看好人民幣長線升值趨勢。

    自2005年中國匯改以來,人民幣不斷升值,累積升值幅度達25%,目前美元兌人民幣中間價約在6.06(詳見圖1),市場持續看好人民幣長線會升值到1 美元兌換人民幣6.00元,手上握有人民幣的投資人,資產可以穩定增值。

    只是台灣民眾到中國的銀行帳戶,一定要本人飛過去嗎?如果台灣人要去中國的銀行開戶,要準備哪些資料?和在台灣的銀行開戶習慣與流程有何不同?資金又要如何匯入、匯回?有什麼風險要注意?

    開戶限制 本人須親至中國開戶

    曾在台灣銀行業工作,目前任職中國銀行業、熟悉兩岸銀行往來業務的廈門銀行零售業務部協理王汝民指出,中國銀行業主管機關—中國銀行業監督管理委員會規定,為了阻止洗錢、人頭戶、詐騙等違法情事,台灣人若想擁有中國的銀行帳戶,必須攜帶台胞證,親自飛往中國,在銀行臨櫃辦理開戶。

    城市銀行為擴市占
    推出較多手續費優惠

    在台灣,有超過40家銀行, 每家銀行都有一個總行,由總行直接管理各分行,每一家分行都能為自然人,也就是為個人提供開戶及各項服務,目前全台銀行分行總數約3,000多家。可是, 在中國有逾150家銀行,總行管理全國性業務,旗下有各分行管民幣不斷升值,累積升值幅度達25%,目前美元兌人民幣中間價約在6.06(詳見圖1),市場持續看好人民幣長線會升值到1 美元兌換人民幣6.00元,手上握有人民幣的投資人,資產可以穩定增值。


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