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    Smart智富月刊193期

    提早規畫財務 小孩學費有著落

    撰文者:怪老子 2014-08-29
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    我在192期曾教導讀者如何用Excel試算小孩的教育基金。因為篇幅關係,該試算表比較簡單,只能用於小孩的高等教育基金,而且大學及研究所的費用必須相同,人數限定1個小孩。該試算表的設定是,小孩16年後開始上大學,假若大學1年所需費用以目前物價30萬元計算,在通貨膨脹率2%的情況下,大學4年加上研究所2年,總費用259萬7,909元,若設定投資報酬率5%籌到這筆錢,現金得投入105萬4,158元。

    這不是一筆小數目,如果已經擁有這麼多錢,當然一點問題都沒有。但是少有父母在年輕時就擁有這麼多錢,大部分的教育基金都是透過分期投資的方式來籌措。那麼,小孩的父母親最想知道,每年或每月需要投入多少金額來籌措這筆教育基金。其實,每月分期投入的金額,跟分成多少年的時間投入,以及投資標的報酬率有關。若分期年數一定,投資報酬率愈高,每月所需投入的金額就愈少,投資報酬率愈低,金額就需要愈高。在相同投資報酬率的情況下,籌資期間愈短,總投入的金額愈少。每年所需投入的金額,公式如下:

    每年投入金額= PMT(投資報酬率, 分期年數,-目前所需金額)

    從公式中可清楚看出,每年投入金額跟目前所需金額、分期年數以及投資報酬率有關。

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