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    Smart智富月刊199期

    幣值一路走貶,保戶叫苦連天

    澳幣保單快到期 該怎麼降低匯損?

    撰文者:林 竹 2015-02-26
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    「請問大家手上有澳幣保單都怎麼處理?5年前我買了一張澳幣保單,打算做短期儲蓄,滿期領現金。但這一年多來澳幣狂跌,我在29元進場的,明年就到期了,萬一再跌下去,匯率就虧大了,我該怎麼做?」近來,像這位投資人擔憂的心聲愈來愈多,到底他們該怎麼辦?

    2009年開始,隨著澳幣利率不斷升息,匯率走強,壽險業便積極銷售澳幣計價的保單,從傳統型的增額壽險、養老險,到投資型壽險與年金險統統有,又以2010年新台幣兌澳幣28元∼30元之間時,銷售最熱烈。根據金管會統計,光是2010年全年度澳幣計價的傳統型與投資型保單,業績收入就高達新台幣99億7,000萬元。

    但自2013年起,澳洲因經濟成長轉弱、失業率大增且降息,無法支持澳幣的強勢。在2013年4月時,新台幣兌澳幣達31.5元最高點,自此轉而走貶,到2014年2月11日貶至24.4元,跌幅達23%。如果你在2010年以匯率29元投保澳幣保單,至今(截至2015年2月11日)匯率損失就多達16%。

    雖然大多數澳幣保單,具有保本保息的機制,但匯率無法預測,匯損亦不能被補償,買了澳幣保單,卻遇上匯差損失,保戶該怎麼辦?有沒有什麼合理的「退場機制」?統一保經總經理、認證理財規畫顧問(CFP)徐采蘩表示,保戶可以依照投保的不同時間點,以不同的處理方式,讓損失降到最低。

    剛剛投保》利用10天契約撤銷權,拿回總繳保費

    若才剛投保而收到澳幣保單不久,擔心未來澳幣匯率走弱會帶來匯差損失,徐采蘩建議,可善用保單10天的契約撤銷權,向保險公司申請解除保險契約。

    依保險法規定,只要保戶對保單不滿意,在收到保單隔日起算,10日內可向保險公司行使「契約撤銷權」,申請取消保單,保險公司必須無條件且無息退還過去繳交的所有保費,因此這是在投保保單初期,保戶可執行的處理方式。

    保障期間》依2種不同繳費方式處理保單

    如果過了10天的契撤期申請期限,等於進入保單的保障期間,目前澳幣保單的保障年期最少6年,最多可到終身,這樣情況的保戶該怎麼處理?保險理財專欄作家、《保險業務員不告訴你的50件事》作者李雪雯表示,依保戶繳費的方式,有不同的處理方法:

    保費一次繳清》
    申請解約或選擇續放

    1.向保險公司申請解約:李雪雯表示,如果真心覺得這張保單當初買錯了、無法承擔將來可能的匯率損失,保戶可以向保險公司申請解約,停止保單效力。但在保單未期滿前就解約,通常拿回的解約金,少於已一次繳清的保費,因此保戶必須要想清楚以下3件事,包含解約的動機、解約造成的損失、保障會不會有缺口等,完全釐清後再決定是否要申請解約。


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