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    Smart智富月刊 228 期

    標榜免手續費,但另有其他成本

    投資後收型基金 留意2眉角

    撰文者:郭莉芳 2017-08-01
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    陳老師退休1 0幾年了,最近的年金改革方案惹得她心很慌,深怕未來的退休俸會愈來愈少,於是她很努力的想找一些有固定收益的理財工具。最近她聽理專介紹一種「免手續費」的配息基金,每年配息率差不多有6%,放200萬元進去,等於是1年會有12萬元配息,亦即每個月多1萬元現金流,讓她很心動!

    這種標榜「免手續費」的基金其實就是「後收型」基金。這類基金一度在2015年底時被金管會出手開鍘,勒令多家境外基金品牌要暫停販售,今年則再度捲土重來,買氣增溫。

    後收型基金買氣增溫,卻也是拜金管會之賜。近年來,銀行成為保險商品的最大通路,比起每筆數千元、幾萬元的基金,1張年繳保費動輒數十萬元的儲蓄險或利變型壽險對銀行理專的業績挹注更大,從佣金的角度來看,以躉繳利變型壽險的佣金率約4%∼5%來算,100萬元保費的佣金就有超過4萬元。

    不過,今年起金管會規定壽險公司販售保單嚴禁「費差損」(詳見名詞解釋),使得保險公司不得不調降銀行通路佣金,其中又以躉繳的利變型壽險,佣金率砍了將近50%最多,誘因變小,這個因素也讓理專轉而銷售後收型基金。

    名詞解釋_費差損

    保險公司為了賣保單而給予通路過高的佣金率,導致未來保單要開始給付時出現虧損,稱為費差損,這將會影響保險公司財務體質與長期支付能力。

    即使長期持有
    仍須年付至少1%分銷費
    市場上,將在申購時即收取手續費的基金稱為前收型基金,簡稱為「A股基金」;手續費待贖回時才收取的基金,則為後收型基金,統稱為「B股基金」。然而後收型基金不只有B股級別,依綁約期間的不同,又分成B股(4年)、Y股與V股(3年)、T股與D股(2年)、C股(1年)等不同級別。

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