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    Smart智富月刊 228 期

    理財新手如何創造每年10%報酬率?

    撰文者:夏韻芬 2017-08-01
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    《Smart智富》月刊邀請暢銷作家夏韻芬回答讀者理財問題,讀者可到本刊網站留言,隔月會挑選熱門問題刊出。要知道夏韻芬最新動態,請至「當代理財生活網」查詢。

    Q》我是即將結婚的31歲女生,很積極存錢但不太會用理財擴大財富。目前資產約800萬元(已繳完年利率3.75%的美元儲蓄險,約新台幣270萬元;人民幣定存約新台幣100萬元、80萬元股票;預計裝潢費150萬元、200萬元活用)。婚後想有固定年報酬率10%,規畫一些保險,每年取10萬元旅遊。我與先生年收入約240萬元,現在能存逾60%,配置資產有沒有更好的方法?                                                                                                           (網友 茉莉)

    A》你在31歲前就累積800萬元,相當不簡單。建議你先就結婚來思考,婚後的人生責任會加重,如果有生兒育女的打算,應先規畫保險部分。依你目前的經濟條件,壽險、醫療險、意外險、癌症險與重大疾病險等,都是可規畫的範疇,重要的是把保障做足(跟儲蓄型保險概念不同)。

    我比較在乎的醫療險是住院醫療部分,有實支實付與日額給付2種方式,實支實付是以醫療單據作為給付條件,日額給付是住院1天就依保險契約條件保額(如1天1,000元、2,000元等)來給付。如果經濟條件許可,可以2種都買,但醫療單據正本只有1份,有的保險公司接受影本請領,有的不行,投保之前要問清楚給付規定。

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