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    Smart智富月刊 229 期

    輕鬆DIY投資型保單

    撰文者:怪老子 2017-09-01
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    國人特別喜歡買終身壽險,因為理賠金額一定可以拿得到,不像定期壽險到期前要是沒有出險,所繳的保費就全部拿不回來。然而,保險公司並不是慈善機構,理賠金一定拿得到的險種,保費就一定貴。既然終身壽險的保費那麼貴,是否獲得了該有的保障,就是個值得深思的問題。

    保險最主要的功能是保障,萬一家庭的主要經濟來源者不幸身故,透過保險的理賠,遺屬的未來就可以安心無虞。而且,如果一切都很平順,到了年老時也需要擁有足夠的退休金。所以保險公司的終身壽險主要訴求是年輕時擁有保障,到了年老時又可以獲得退休金,真是兩全其美。

    看起來似乎是個不錯的險種,可是就因為每個人的保險金額遲早都可以拿到,所以保費就非常高。就以30歲女性20年期為例,如果要擁有500萬元保額,投保國泰人壽「鑫彩終身壽險」每年得繳保費13萬9,500元(每10萬元保額、保
    費2,790元)。

    終身壽險的保險費率為何這麼高?因保險公司向保戶收取保費,然後在保戶出險時支付理賠金, 只要出險的機率愈高,需要的理賠金就愈多,分攤至每位保戶的費用當然就愈高。又因人早晚會死亡,所以出險機會等於百分之百,也就是每個人都可以領到理賠金,要繳的保費當然就非常多。

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