• Smart自學網 財經好讀 保險:達人開講 台灣人退休保險保障嚴重不足!
    財經好讀 > 保險:達人開講
    訂閱雜誌電子雜誌
    Smart智富月刊 229 期

    台灣人退休保險保障嚴重不足!

    撰文者:王儷玲 2017-09-01
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:

    台灣民眾愈來愈重視健康養生,但是,對於退休理財卻始終不積極!根據投信業者2017年最新發布的調查顯示,台灣民眾對於退休理財有3大盲點:1.過度依賴政府、2.理財觀念偏差、3.輕忽退休金缺口。同時顯示,民眾對退休金準備往往僅止於「知道、但沒有行動」,有超過4成民眾認為目前財務不足以負擔下半輩子生活,卻有近5成民眾沒有理財,更有33%民眾完全依賴他人提供退休金。

    由此可知,大多數民眾的退休準備金明顯不足,對於退休後生活費用的估計,未考慮通膨與長壽風險, 因此明顯偏低。尤其是台灣投資人對退休準備金的投資報酬率設定明顯扭曲,不是太保守(像是有些人只存定存)、就是風險過高(有些人投資太多股票)。要做好退休理財,至少應注意以下3件事:

    1.先了解自己的退休金缺口:依此缺口、配合退休前可以儲蓄的期間,再來規畫退休理財與保險保障。目前大多數銀行與壽險公司都可以協助進行退休缺口分析諮詢,民眾可以多多利用。

    2.選擇適合的投資工具:有些人為了避免投資風險,將資金全部放在定存,由於目前利率處於相對低點,若再考量長壽風險、通膨及退休後的醫療費用,只用定存準備退休金, 未來極可能發生退休金嚴重不足的風險。因此,建議大家規畫退休理財,一定要重視資產配置,可以按年齡、理財知識與承擔風險能力,在不同人生階段,選擇不同的投資工具: ①年輕時,可以投資較多積極型工具提升報酬率。②離退休愈近,愈應以固定收益型工具保護資產。

    3.做好退休保障規畫:台灣商業年金保險保費收入僅占壽險整體保費收入不到10%,而長期照顧保險更是不到1%,顯示台灣人的個人退休保險保障嚴重不足,麻煩的是,太晚投保長期照護保險,保費恐怕會愈來愈貴!根據研究推估,台灣民眾一生需長期照護時間平均約7.3年,同時,一旦需要長期看護,單月花費估計是3萬元∼7萬元。若沒做好保險規畫,可能在退休後3∼5年內, 單是長照醫療費用就會把退休金花光,因此絕不能輕忽!

    退休理財有一定的專業性, 建議可多多詢問專業財務顧問。同時,投資或是保障規畫愈早開始愈好。以投資儲蓄為例,若從25歲開始,每月定期定額儲蓄5,000元,按年化報酬率4%∼6%估算,65歲退休時至少可以存下600萬元。由此可知,唯有提早準備,才能享有富足樂活的退休生活。

    小檔案_王儷玲

    學歷:美國天普大學風險管理與保險學系博士
    經歷:金融監督管理委員會主任委員
    現職:國立政治大學副校長暨金融科技研究中心主任、
               中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此:
    1 
    精選推薦
    課程好學 張捷產業冠軍春季班【6堂】 產業的力量勝過一切!買在起漲點,股票放膽賺,讓股市成為你的提款機投資三大心法:看對(產業看準)、壓大(股票買進)、抱長(獲利翻滾
    出版品 人人都能學會技術線型全圖解 技術線型輕鬆學,掌握投資先機當贏家5大實戰招式,抓住飆股賺大錢!投資股票,你一定聽過「技術分析」!所謂技術分析,就是透過分析技術
    課程好學 【台中】黃豐凱法人飆股班 以法人選股邏輯與模式為核心,簡單3步驟讓你,精選標的.追隨趨勢.戰勝股海!《授課重點》●法人操作手法解析、趨勢走向●獨家取得第一
    課程好學 屬於散戶的主場,Let’s生活投資選股吧! l 選股要在購物街,從「華爾街」轉戰「購物街」的散戶必勝選股術。 l 學會分析消費習慣,將「散戶」轉化成「產業分析師」的
    特別企劃
    贏家的秘訣 超進化智慧理財 贏家的秘訣 超進化智慧理財...
    精算人生,樂享退休時光 你的退休金準備好了嗎?辛苦了大半輩子,若沒有為自己打造良好的退休規劃,豈不可惜!...