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    Smart智富月刊 230 期

    不生小孩、不買房、不買車

    如何規畫資產才能提早退休?

    撰文者:劉姵呈 2017-10-01
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    案例》
    我今年35歲,因工作具專業性,所以薪水不錯,加上儲蓄率超過6成,目前累積的總資產約250萬元,其中台股占2成,5成現金計畫要做美股投資。和男友雖有結婚打算,但我們並不想生小孩、不買房也不買車,想在15年後退休,先去國外生活一段時間。我估算退休後1年的生活費是48萬元,想靠股息來支應,這目標是否能達成呢?

    在我小時候,母親幫我買了3張保單,我後來就沒有再做任何保險規畫。現在只剩壽險及醫療險,若退休後有長照需求,該如何重新規畫我的保險呢?                               (讀者 小惠)

    提早退休,是台灣上班族特有的共同夢想,根據勞動部2016年的統計資料顯示,台灣人男女平均退休年齡分別為62.8歲、60.7歲,比起韓國,足足提早了10年。另外,富邦人壽今年9月份發布的調查也顯示,20∼29歲的年輕人有6成想在60歲以前退休。

    而像小惠這樣有專業能力的年輕白領族,更把退休年齡提早到50歲以前,甚至有愈來愈多的人,為了達成這樣的夢想,既不打算生小孩,也不買房、不買車,集中資金投入可持續產生被動收入的工具和標的,好在壯年時享受自由的生活。

    不過,統一保險經紀人公司總經理、認證理財規畫顧問(CFP)徐采蘩表示,年輕白領族因為收入較高,只要控制支出,要提早退休不是不可能,但她發現,這個族群對於退休後的日常支出,常以當下生活型態去推算,輕忽了長壽風險,在退休後往往有長達20到30年的日子要過,且隨身心老化而衍生的醫療、行動輔助支出,甚至是疾病、意外的照顧費用等。

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