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    Smart智富月刊 230 期

    投資先想成功 再想如何多賺

    撰文者:蕭碧燕 2017-10-01
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    年金改革明年即將上路,軍公教人員首當其衝,退休金勢必因此受到影響。許多軍公教人員感到相當緊張,擔心退休金減少影響將來的生活,因此急著尋找投資管道。我必須提醒,已經退休、過去欠缺投資經驗的軍公教人員,真的不要為了籌措退休金缺口就貿然跳入投資市場。

    為什麼呢?因為你如果還不清楚投資需要做好哪些心理準備、可能會碰到什麼樣的市場變動前就貿然進場,有可能會以失敗告終。更何況,如果你所擁有的退休金,是僅存的最後一筆資金,市場波動所帶來的壓力和恐慌,很可能讓你在投資時做出錯誤的決策。試想,如果2000年的科技泡沫、2008年的金融海嘯重現,你真能頂住壓力堅持投資嗎?至於目前還有時間籌措退休金缺口的中生代軍公教人員,現在是開始學習理財的好時機,我建議,可以用定時定額的方式開始布局基金,這是非常適合用來準備退休金的投資方式。

    許多人問我:「到底該投資股票,還是基金?」我的答案是,投資方式沒有好壞,你懂的、你會的就去做。在台灣,股票是以法人為主的投資市場,法人是股市裡最大的主導力量,這表示對一般散戶來說,投資股票的難度相對高。如果你具備與法人相當的專業能力,當然可以選擇股票,如果沒有,我認為失敗機率恐怕相當高。

    對於想要學習定時定額投資的朋友來說,從基金開始入手相對容易。不過,你應該要先了解定時定額的原理和運作方式,同時必須要了解自己對投資波動的接受度,因為定時定額的最高原則就是「不停損」,即使投資過程中出現負報酬,也要堅持下去才能成功!可是,每個人對於負報酬的承受度不同,在投資前,應該先面對自己、了解自己的承受度。如果你是可以承受大幅度負報酬的人,就可以挑選波動度大的基金,未來也有機會賺到比較多的錢。反過來說,如果你是對負報酬忍受度低的投資人,就應該挑選波動度小的基金,雖然可能賺到的報酬比較少,但是可以避免自己一有風吹草動就停扣,造成投資失敗。

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