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    Smart智富月刊 230 期

    退休族適合買高配息基金嗎?

    撰文者:夏韻芬 2017-10-01
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    《Smart智富》月刊邀請暢銷作家夏韻芬回答讀者理財問題,讀者可到刊網站留言,隔月會挑選熱門問題刊出。要知道夏韻芬最新動態,請至「當代理財生活網」查詢。

    Q》母親是退休族,近期我發現銀行理專叫她買一檔南非幣計價的配息基金,年化報酬率有17%,我擔心她的本金受影響。目前有很多強調高配息及穩定收益商品,令人期待又怕受傷害,該如何看待?不同幣別該如何選擇?                                                       (網友 艾利)

    A》台灣投資人喜歡配息型基金,是因為有固定收益進帳;但配息率不等於投資報酬率,很多配息基金會配到本金,投資人瘋狂搶進,的確不是好現象。簡單來說,一般人會以為投資1萬元,若有18%的年化報酬率,每月就拿到1,800元的利息,而本金1萬元不受影響。真實情況卻是有可能在1,800元的配息當中,基金靠投資賺來的投資利得只占400元,另外1,400元是從本金挖出來的。

    以你提到的這檔月配息收益基金為例,8月16日每單位配發南非幣1.925元,以配息基準日8月14日淨值132.28元計算,年化配息率達17.46%(1.925/132.28×12×100%)。但仔細看「基金配息組成表」,配息當中包含了「A+B」,A是「可分配淨利益」,B是「本金」,這檔基金的8月配息當中,A占19%,B占81%,意思是基金投資淨賺只占19%,其餘81%是從本金配發。

    若以8月年化配息率17.46%來看,投資淨賺的部分其實是:17.46%×19%=3.3%;雖然跟1年期銀行定存約1.07%相比已經相當不錯,不過投資人若只看到「高配息」,一旦需要贖回才發現本金減損,易出現投資糾紛。

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