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    Smart智富月刊231期

    營運大追蹤:第一金、雄獅

    撰文者:林帝佑 2017-11-01
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    第一金》
    Q:2017年第2季財報公布,第一金(2892)每股稅後盈餘(EPS)年增率終於擺脫連2季負成長,成長原因為何?未來展望如何呢?

    群益投顧研究部分析》
    Q2投資性收入年增90%
    銀行的收入除了放款利息和手續費外,尚有來自外匯操作等投資性收入,這部分占整體淨收益10%∼15%。

    第一金今年第2季投資性收入約14億元,季增5.65%、年增90%;上半年累計則較去年同期增加12.53%。在放款利息和手續費方面,利息收入穩定成長,2017年第2季較第1季成長3.9%、年增5.9%;手續費則因第1季基期較低,所以第2季季增19.9%,不過年衰退2%。

    另外,呆帳提存部分,因逾放控制得宜,放款品質良好,所以提存金額變少,去年上半年提存約9億元,今年上半年只有提存約5億元,也因此反映在第一金獲利上。整體來看,單就第2季各項獲利數據都不錯,所以EPS年增率亦跟著提升。

    今年多數銀行的手續費皆較去年衰退,但第一金的利息收入仍可穩定成長,加上呆帳提存費用降低,全年稅後淨利應可維持成長。

    零成本存股達人星大分析》
    全年獲利有望成長10%
    第一金今年上半年營運少了高鐵股息收入約8億6,000萬元,且財富管理手續費獲利也下滑,但受惠於:1.國內中小企業放款總額及海外放款總額成長;2.美國升息帶動外匯放款利差持續擴大;3.投資收益和保險收益增加,使得上半年整體稅後淨利達約96億800萬元,年增9.85%,EPS為0.79元,較去年同期增9.72%。

    展望下半年營運,因美國及全球緩升息,景氣表現亦穩定回升,使企業違約率處在相對低的水準。因此第一金可望延續上半年的動能,今年獲利有望回到10%以上的成長幅度。

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