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    Smart智富月刊232期

    停利不停扣vs.長期投資不停利

    撰文者:蕭碧燕 2017-12-01
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    我一直建議大家用「停利不停扣」的方式來投資基金,希望投資人在達到「停利點」時,能有紀律地贖回、停利後再續扣,因為這是能夠提高投資勝率的方式。當投資人達到停利點的階段目標,並且有獲利入袋,就可以堅定投資信心,幫助自己持續扣款、不放棄,畢竟一旦停扣,定時定額就注定要失敗。

    不過,「停利不停扣」雖然能幫助投資人提升投資勝率,但是不代表能幫投資人賺到最高的報酬率。實際上,與停利不停扣相比,長期投資不停利才能為投資人帶來更高獲利,這也是讓獲利最大化的方式,而且就算是在高點時投入市場,只要能持續投資、堅持下去,收穫往往更豐厚!

    以某檔中國基金為例,在2008年金融海嘯前,該檔標的的淨值創新高,衝上每單位883美元(約合新台幣2萬6,516元)。金融海嘯期間則重挫到305美元左右,大跌65%。多數持有的投資人想必相當痛苦,但是,如果你堅持投資至今,這檔基金在2017年11月17日的單位淨值高達1,345美元,就算你是在金融海嘯前的最高點單筆買進,累積至今的報酬率都逾5成,更何況,如果你在低檔時有繼續定時定額扣款,報酬率將更高,而且未來或許能再創新高。

    長期投資的報酬率誘人,因此你打算將基金的投資方式,由「停利不停扣」改為長期投資不停利嗎?建議你不要急著做決定,先想清楚可能會碰到的狀況再說,畢竟,長期投資不停利的失敗率,比「停利不停扣」要高很多,因為投資人必須要能挺住投資過程中的波動,持續扣款,等到市場向上時才可能賺到高報酬。然而,人們往往會在市場波動的折磨下投降,無法堅持扣款,使得投資最終以失敗收場。

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