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    Smart智富月刊234期

    夫妻分開理財,家庭財務目標不易達成

    「月光家族」如何翻轉財務狀況?

    撰文者:劉姵呈 2018-02-01
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    案例》
    我和老公結婚第3年,年收入共約120萬元,原本都是各自管理財務:大筆開銷和教育費由老公負責,小筆開銷由我處理。我們一家三口現在暫住我外婆家,負責水電、伙食和房屋修繕費。由於房子老舊、外婆年邁,所以我們很想換房,希望能先存到頭期款200萬元。我們這才發現之前各自管理財務的效益不好,常常到月底幾乎錢都花光,而先生在婚前借軍貸投資股市也還在賠錢,結算下來我們資產僅16萬元,根本無法買房和存退休金。我們該怎麼做才能圓夢?                                                                                                                  (讀者 安琪)

    雖然雙薪家庭相對賺得多,但不一定較有錢,因為如果沒有做好管控,累積的財富反而不如賺得少、但存得多的家庭。

    認證理財規畫顧問(CFP)景肇梅表示,安琪和先生會成「月光家族」,問題不在於夫妻財務是該各自或共同管理,而是在於有沒有做好管理。當沒有做好管理,也沒有共同目標時,很容易從「各管各的」變成「各花各的」。以至於有急迫用錢需求時,才發現沒錢可支應。

    景肇梅進一步指出,如果夫妻選擇財務分開自理,對個人而言,短期目標容易達成,例如出國旅遊、買車等等。

    不過,要注意的是,對於家庭的中、長期財務目標,例如子女教育、購屋等,必須定期溝通並預做準備,一來就能管控個人過度的花費,二來也能及時了解配偶的投資與債務等問題。

    在重新檢視安琪和先生各自的財務後,就發現若做好管理,1年竟可多出20多萬元的可支配資金。

    像安琪和先生這樣忙於工作、疏於理財的雙薪夫妻,該如何改變理財觀念和習慣,才能成為彼此的「神隊友」呢?景肇梅有以下3建議:

    步驟1》確實記帳
    管理個人與家庭收支 
    景肇梅表示,許多雙薪夫妻常有這樣的迷思:總覺得自己的薪水花完後,還有另一半的可以用,所以自己就常隨興花了許多不必要的錢,結果雙份薪水不僅沒有增加家庭存款,反而造成花費過多而演變成「月光家族」。

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