存錢是理財的起點，呂芳源認為，要先靠著努力工作加儲蓄，先累積到100萬元後，再用這筆錢長期投資錢滾錢。為了加速存到第一桶金，呂芳源每月將10%∼30%的收入存下來。但是年輕上班族薪水有限，每月薪資光應付基本生活開銷就很吃緊了，如何有多餘資金儲蓄做規畫呢？
管控預算》釐清3種支出項目
依必要、需要、想要順序花錢
想解決這個問題，認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳認為，「記帳」是解決此煩惱的第1步，唯有找到錢的流向，才知道該怎麼調整支出，擠出資金儲蓄。
他建議可透過工具，例如記帳App或Excel記錄金錢流向，只要記下每天每一筆的開銷，就能夠知道自己每個月的錢到底花在哪裡。
但記帳不是只記不看，他建議應在記帳1個月後，檢視記帳的明細，並依「必要支出」、「需要支出」、「想要支出」來定義支付的每一筆錢：
1.必要支出：指即使沒有收入也一定要支付、無法省下的開銷，例如房貸、房租、水電費、瓦斯費等。
2.需要支出：指可以選擇不要花或少花的錢，主要是能透過精打細算降低金額的花費，例如伙食費、手機網路費等。
3.想要支出：追求個人生活品質、花了心情會好的費用，例如上網購物、到星巴克喝咖啡等，都是屬於此種項目。
釐清每一筆支出的意義後，基金教母蕭碧燕認為一定要盡量降低「需要支出」的金額，更要減少「想要支出」的頻率。
此外，也要配置好3種支出的先後順序，她認為「先存，再依重要性花錢」是儲蓄的不二法門，詳細的公式為「月收入－儲蓄金額＝支出」，而分配方式為「必要支出→需要支出→想要支出」。
每月先把要存的金額保留起來，剩餘的資金，優先支付「必要支出」，之後是「需要支出」，若有餘錢，才能用於「想要支出」。