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    Smart智富月刊 236 期

    全球低利時代下的新型收益來源

    布局3大另類資產 報酬可望上看9%

    撰文者:吳麗如(Irene Goh) 2018-04-01
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    無論你是一般投資人、退休基金管理者,或是保險業者,可能會覺得要從現在的投資環境中尋求收益很困難,在當今這個低利的時代,各種投資人都無可避免地面臨收益不足的挑戰。

    即使金融海嘯已經是10年前的事,但其引發的一連串後遺症,至今仍繼續影響全球的金融環境。金融海嘯之後,全球各大央行相繼實施非常規貨幣政策,不論是超寬鬆的量化寬鬆貨幣政策(QE)、低至不能再低的利率,或是大量收購債券等,希望藉此支撐全球經濟活動,避免大規模的崩盤。然而,這樣的做法也對金融環境造成相當程度的壓制,「收益」不再唾手可得,反而愈發稀有。

    低利環境同時衝擊國家與個人的財政。就國家來看,低利環境使國家財政呈現相當不樂觀的情況,加之退休年金和醫療保健支出不斷攀升,讓已開發國家政府財政更雪上加霜,使政府單位需要不間斷的資金挹注收入,才能解決日益增加的負債,減少財政赤字。從個人方面來看,隨著全球邁入高齡化社會、政府財政卻愈發艱難,投資人若不想因為低利率而讓退休金大縮水,投資人就需負起更多準備退休金的責任,透過更有效益的投資策略來累積退休資產,才能保障和管理自己的退休收入。

    在多數的情況下,傳統的資產類別,如股票、債券和房地產,仍然在金融市場扮演著相當重要的角色。因為一個良好和平衡的投資組合,除了仰賴穩定且明顯的股息收入,更需要從債券或房產取得更多報酬來源,創造吸引人的收益。

    不過,當債券收益率已處於歷史低位,股票波動依然不減的情況下,如何找到其他替代性的收入,在低利時代顯得更為重要。


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