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    Smart智富月刊 237 期

    勞退自選平台沒理由不做!

    撰文者:王儷玲 2018-05-01
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    攸關全國勞工權益的「勞保年金改革」草案至今仍無進度,但勞工保險基金的龐大財務缺口亟待解決。行政院內政部4月宣告,台灣老年人口已突破14%,正式邁入「高齡社會」,可是金融市場利率持續走低,民眾理財投資報酬率無法有效提升。為避免未來年金改革後退休金不足,勞工一定要自己多準備一些退休金。要怎麼準備?勞退自願提撥,就是一個好選擇。

    根據勞動部統計資料顯示,目前勞工自願提撥退休金僅約43萬人,且其中只有38萬人自願提撥比率達到上限6%,顯示大多數民眾並未運用勞退新制來累積自己的退休金。

    勞退新制和勞保不同,在勞退個人帳戶下的金額完全不會有破產疑慮。勞退自提還可享有政府2年定存利率的投資保證獲利,以及稅負優惠,單就這2個角度來看,勞工及早開始用勞退自提存退休金,將可讓退休金倍增!

    如果不信,請看以下試算:一個起薪3萬元、25歲的勞工,假設每年薪資成長率1%、年投資報酬率3%,若每月只有雇主提撥的6%薪資,勞工全無自提,至60歲退休時,只能領到158萬元的退休金,相當於每月只有6,696元。可是若勞工願意再自提6%薪資(達上限),退休時就可以領到316萬元退休金,相當於每月有1萬3,392元的退休所得。

    除了鼓勵「勞退自提」存退休金外,政府還應加速開放「勞退自選投資平台」。這對勞工朋友準備退休金有一定助益,因為勞退自選投資平台可以讓勞工按自己的風險屬性,選擇適合的退休商品,愈早開始執行,就愈有機會領到更多退休金。

    假設勞退投資自選平台的投資報酬率為5%,以前文的勞工為例,若無額外自提,領到的退休金只能從158萬元增加到358萬元,相當於每月可領約1萬元。但若願意再自提到6%,退休金更可以增加到470萬元,相當於每月可以拿到1萬9,900元,將近有2萬元的退休金。

    勞工朋友若擔心退休年金縮水,建議大家應增加勞退自願提撥比率,並要求政府加速推動勞退自選投資平台,因為只有讓勞工善用自選投資平台的多元理財商品,做好退休理財規畫,才能讓勞工退休生活變得更好。事實上,政府只要扮演好監督角色,幫勞工在投資標的選擇上嚴謹把關,篩選優質退休理財商品放在平台上供勞工選擇,屆時還能活絡投資市場,這對政府、勞工、業者來說,自選平台是三贏,沒有理由不做!

    小檔案_王儷玲

    學歷:美國天普大學風險管理與保險學系博士
    經歷:金融監督管理委員會主任委員
    現職:國立政治大學副校長暨金融科技研究中心主任、
               中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長


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