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    Smart智富月刊238期

    長年期保單買太多,無理財彈性空間

    資金全卡在儲蓄險該怎麼辦?

    撰文者:劉姵呈 2018-06-01
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    案例》
    我是一位職業軍人,今年27歲。因一直想要多存點錢,別人介紹什麼就買什麼,一共買了3張儲蓄險保單,後來才發現報酬率沒想像得高,加上又都是長年期保單,很怕存的錢會被通膨吃掉,所以另外又做了存股、夾娃娃機等投資,因為資金不夠,還借了20萬元的信用貸款。明年我就要退伍,所以現在有在進修,希望能在3年~5年內買房和創業,請問我要如何調整財務,才能達成目標呢? (讀者 阿毛)

    社會新鮮人想靠理財存錢是好事;但若挑到不適合的工具存錢,恐怕會事倍功半。

    像阿毛這樣,被「增值」、「強迫儲蓄」等話術吸引,而未再進一步研究,就買了太多儲蓄險,不但資金被卡死,還背了一筆債務,財務很容易陷入危機。

    公勝保經好加在事業部經理、國際認證財務顧問師(RFC)蔡欣燕表示,年輕人在進入社會的前幾年,是開始累積財富的黃金時期,各項的財務目標要盡早規畫和安排。

    但由於年輕人的工作異動機率高,收入會隨之不穩定,因此這階段,選擇的理財工具、資金的分配,必須保留可變現或周轉備用的彈性。

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