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    Smart智富月刊 238 期

    青壯年族》管控風險、放大資產

    全球股債各半配置 穩穩賺取8%年報酬

    撰文者:賀先蕙 2018-06-01
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    打算10年後退休,退休金準備期正好進入「衝刺階段」的青壯年應該如何規畫自己的投資組合?《Smart智富》月刊3月份舉辦「好基金這樣配」網路徵選活動,其中一組就特別為這類準退休族規畫設計。負責這類投資組合的評審怪老子建議,準退休族的投資組合最好是股債各半、長期平均年報酬率鎖定8%最適合。

    表1為怪老子建議的基金配置組合,以及本組第2名小野參賽所設計的投資配置。

    10年內計畫退休者
    投資應以「穩健」為首要目標
    怪老子指出,針對這個族群需要穩穩達成退休金目標的需求,他在規畫基金投資組合時特別看重以下4原則:1.投資組合波動率要低;2.股票、債券基金占投資組合比重各50%;3.股票型基金必須是區域型或全球型基金(亦即不可為單一國家基金);4.整體組合長期平均年報酬率達8%。

    將小野的投資組合與怪老子的建議做比較,可以發現,兩者股票基金比重雖然都達50%,但是,怪老子是用摩根士丹利環球機會基金與施羅德環球收益股票基金搭配,小野則是少了摩根士丹利環球機會基金,並挑選了瑞銀全球新興市場精選股票基金。

    至於在債券型基金的布局,怪老子用了兩檔基金,小野則是單壓1檔美盛布蘭迪全球機會固定收益基金(A類股美元配息型),較怪老子少了安聯四季豐收債券組合基金。

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