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    Smart智富月刊239期

    配息基金也要買保險!

    撰文者:周明欣 2018-07-01
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    台灣社會因高齡化,使得人們在做退休的財務規畫時,多鎖定在可帶來穩定現金流的理財工具,這從配息基金的熱銷可見一斑。但配息基金全都適合退休族投資嗎?

    我在2010年12月10日參與創立了強基金網站,7年多來累積了3萬7,758篇網友討論文章,在這龐大的基金投資經驗資料庫中,經常會看到投資人的迷思,所幸有許多從錯誤中學習的強友適時提醒,讓後進者可少走冤枉路,加速成長。

    透過資產配置
    打造配息安穩投資組合
    近2年來,最令我印象深刻的投資迷思,就是配息基金。尤其在過去1個月裡,不少持有某1檔配息基金的投資人,因其績效下滑,紛紛到網站討論區提問求解:「某某基金該續抱?還是先避避風頭?(發表於2018年5月9日)」、「某某基金,踩地雷該進場嗎?(發表於2018年6月1日)」。

    這1檔以新興市場本地債券為主的基金,近期因美元強勢導致新興資產被拋售,而表現不如預期,但比起同類型基金的投資報酬率並不差,顯然市場的因素大於基金操作的因素。

    所以,比較大的問題,其實出在投資人的基金購買習慣。因為在追問求解網友的基金持有狀況後,發現他們是因該檔基金配息較高,一口氣買了不少,以至於在市場下跌、基金也表現不佳時,就特別緊張。

    對於「配息高就買」的迷思,若能在購買基金前,加上「資產配置」這1道防護網,問題就能迎刃而解。其實,不只是股票型基金要做配置,連債券或平衡型配息基金都可以透過資產配置,打造出1個波動低、報酬和配息安穩的每月配息投資組合。

    以下就以國人熟悉的配息基金試算比較,只買單1檔基金跟打造1個配息組合,在配息率、報酬率及波動度的表現會有什麼樣的差異(編按:文中試算基金是基於國人持有者眾多,容易理解本文的比較說明,絕不代表推薦任何基金)。

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