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    Smart智富月刊 240 期

    如何打造合適的配息基金組合?

    撰文者:強 大 2018-08-01
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    許多人的退休金規畫,就是建立1個可帶來現金流的配息基金組合。但是,要如何建立適合自己的配息組合,較少受到討論。

    就以強基金網站中的「配息組合」討論版為例,許多網友的第1個配息組合,常都是複製網站上前輩的配置名單,而未考量組合的波動度、配息金額和來源,是否符合自己需求和投資屬性,以致不知不覺承受了過多的風險。

    近期看到一個最實際的例子是,7月3日有位網友在討論版,因提出「3種南非幣避險的月配息組合,投入金額30萬元」的問題而受到熱議(詳見圖1)。

    這個非常眼熟的組合內容,配息率高達13%~16%,但基金標的和貨幣波動也很高,這真的是你能承受的風險和需要的組合嗎?

    所以,不能單挑配息率高的基金做組合。到底要如何配置?在討論版裡,其實有不少資深投資人提供很好的意見,綜合歸納有以下3原則:

    原則1》確立投資目的
    追求資本利得或領配息
    投資目的很重要,你是要追求資本利得?還是想要領配息?適合運用的投資工具會有不同。

    例如,若在孩子出生時開始準備教育基金,投入100萬元,希望18年後小孩上大學時,這筆錢可以增值成200萬元,讓小孩出國念書。

    18年讓100萬元增值成200萬元的投資工具,只需要有每年複利約4%以上的效益,那麼風險報酬等級(例如RR2)的債券基金,無論累積型或配息型(配息伺機逢低再投入)都有機會達標。

    但如果是到孩子國小畢業,才用100萬元存教育基金,須在6年後增值為200萬元,需要能創造每年複利12%的投資工具,大概是積極型股票基金,有機會趕上目標,只是得承受很高的風險。

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