Smart自學網
  • 出版品:雜誌 > 月存5千元 終身月領5萬元
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊241期

    兼顧自身與子女,避免陷入經濟困境

    收支+保險規畫 照護愛奇兒

    2018-09-01 瀏覽數:75
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:

    為避免愛奇兒家庭陷入經濟困境,台灣理財規畫產業發展促進會(TFPA,簡稱理促會)顧問群提出以下建議:

    建議1》分支出「3要」,做好財務收支規畫
    依據認證理財規畫顧問(CFP)陳敏莉長期觀察,愛奇兒家庭正如一般家庭,也會有未設目標就買金融商品、買很多玩具與輔具,且未記帳致收支失衡不自知,可透過以下2個觀念,打造穩健的財務體質:

    1.支出要先分清「想要」、「需要」、「重要」:「重要」就是在當下不急著支出,但是把時間拉長看,遲遲不準備,最後就來不及的財務需求,例如「緊急預備金」和「退休金」。大多數人都會因為花在「想要」,而排擠了儲蓄「重要」目標。

    2.設定財務目標:儘管照顧愛奇兒很費心力和時間,但父母仍必須思考未來的重要財務目標,然後優先提撥預算為「重要」的財務項目做分配與儲蓄,如保障型保費、緊急預備金、退休金等。做好預算管理,就能有效縮減「想要」支出,又能為未來累積資產。

    建議2》保險金信託,規畫孩子生活花費
    對愛奇兒的父母來說,最放心不下的就是萬一自己離世,孩子該怎麼辦?認證理財規畫顧問(CFP)廖一聰表示,現在,可透過保險金信託的規畫,來安排和照應孩子的生活花費。不過在做保險金信託契約的擬定時,需要注意以下2個重點:

    1.計算信託帳戶本金:因為信託帳戶會收取每月最低500元的管理費用,建議要計算帳戶當中最少需要預備的金額有多少,才不會因為長時間下來,被信託管理費侵蝕掉一點本金。

    2.監察人與監護人不能是同一人:在設立監察人與監護人的時候,不要將兩者委託成同一人,將責任分開,日後也較無爭議。

    ▎本文尚未結束,如欲看更多精彩內容,可 按此購買


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此: 訂閱電子報
    1 2 Next
    精選推薦
    課程好學 【高雄單堂】10/17蕭碧燕進階基金實體班 基金教母蕭碧燕,教您選對基金,替自己加薪!最符合人性又能穩穩獲利的投資策略!二十多年來堅持定期定額,財富積沙成塔!智慧資產配置和
    課程好學 【高雄單堂】11/14蕭碧燕進階基金實體班 基金教母蕭碧燕,教您選對基金,替自己加薪!最符合人性又能穩穩獲利的投資策略!二十多年來堅持定期定額,財富積沙成塔!智慧資產配置和
    課程好學 【高雄單堂】12/12蕭碧燕進階基金實體班 基金教母蕭碧燕,教您選對基金,替自己加薪!最符合人性又能穩穩獲利的投資策略!二十多年來堅持定期定額,財富積沙成塔!智慧資產配置和
    課程好學 孫慶龍明星產業鑽石菁英班 創造「飆股決策」的良性循環,挖掘趨勢及掌握市場心理,源源不絕賺好股! 技術分析+產業分析 掌握實戰黃金法則! ●靠這招找飆股!神
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...