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    Smart智富月刊241期

    圖解步驟化教學,傳授錢包防衛術

    倒扣式記帳法 控管開銷不超支

    整理者:林帝佑 2018-09-01
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    編按:從零開始?NO!現在多數年輕人都是從背負學貸開始!負債就像是小資族的敵人,總在現實生活中拖累你的生活品質、擊垮你的精氣神,整天與敵人作戰,還要避免自家金錢小兵叛逃,何來追逐夢想的能耐?

    別擔心!《人人都能學會錢包防衛術全圖解》將Step by Step的教讀者學會錢包防衛術。從打通任督二脈開始,調整成作戰姿態,並藉由斷、捨、離蓋好你的金錢堡壘,同時步驟化解析現代兵器──信用卡和手機,讓你作戰也能很時尚!

    接著,想要防衛疆土,就要重視手中的每一兵一卒,本書提供4種記帳戰法,讓你找到最佳途徑成為超強的金錢堡壘城主,不僅輕鬆防衛疆土、攻城掠地,更能周遊列國!以下為本書的精彩摘要:

    如果你是屬於自制力比較強的族群,無論用流水帳、信封袋記帳法或其他的記帳方式,每個月的開銷都能完美地控制在預算內,而且不是靠著月底吃泡麵來達成,那本篇要介紹的這個門派對你而言,學習起來就會很輕鬆,也不會占用你太多的時間。

    這個門派著重在一開始的預算分配,只要金額分配得宜,並且確實執行,就很容易達到每個月多存幾千元的目標。

    想要學會「倒扣式記帳法」要準備些什麼呢?最重要的項目有2個:記帳本與預算分配,而詳細的執行步驟如下:

    步驟1》參考流水帳
    規畫每月生活費預算
    想要用「倒扣式記帳法」來記帳,當然要先算出「倒扣的起始金額」是多少。相對於累計的概念,倒扣有其極限,也就是歸零。

    若採用累計的概念來管理金流,因為沒有上限,現金花完還能刷卡,卡刷爆了,再利用貸款等方式消費,所以很容易讓自己消費無極限(詳見圖1)。

    至於該如何設定倒扣的起始金額呢?一樣仰賴於初期的流水帳,知道自己每個月扣除掉房租、儲蓄等固定要預留的部分,其餘的生活開銷是多少。舉例來說,透過流水帳,你知道每個月的生活費約1萬元。

    接著,你可以考慮在生活費的部分多加5%~10%,當作偶爾小奢侈的預算,讓自己在管控金流的過程中保留一些彈性,如此一來,才不會每個月都被預算壓得很緊繃,容易在狀況差的時候衝動消費,也可以參考把娛樂費獨立出來的做法,原則就是「保留彈性」。

    以上述例子來說,如果你不想把娛樂費獨立出來管控,每個月的生活費為1萬元,就外加10%的彈性預算,以1萬1,000元當作倒扣的起始金額。

    步驟2》準備記帳本
    在起始日寫上起始金額
    下個步驟是準備記帳本或記帳表格,用來記錄每次領錢、刷卡的倒扣歷程,因為只是要記錄「倒扣」的數字變化,記帳本或記帳表格不需要很華麗或很繁瑣,甚至可以用桌曆或簡易的空白表格就可以。

    挑選好記帳用的工具,若是有日期的桌曆或記帳本,就在每月設定的起始日寫上起始金額;如果是空白表格,則在第1格空白處寫上起始日期和起始金額。有些人會以每個月的1日作為起始日、有些人會以發薪日為起始日,選擇哪個沒有好壞問題,只要自己方便就好。

    以上述的例子來說,如果選用有日期的記帳本,並以每個月的1日作為起始日,就在1日的日期寫上「1萬1,000元」;如果選用空白表格,就在第1格空白處寫上「1日」、「1萬1,000元」;接著,就可以開始執行第3個步驟了。


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