• 周園藝:用保險開源節流 確保老後生活無憂
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    Smart智富月刊243期

    臺銀人壽總經理「退休安排靠自己」

    周園藝:用保險開源節流 確保老後生活無憂

    撰文者:林 竹 2018-11-01
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    依據國發會在2018年8月最新公布的人口推估數字(2018年~2065年)指出,台灣社會將「愈來愈老」,到2026年,65歲以上高齡人口占比超過20%,等於每5人中,就有1位老人;且推估男性、女性預期壽命愈來愈高,從2016年76.8歲及83.4歲,到2065年將攀升為81.9歲及88.6歲。

    若以勞動部公布的2017年平均退休年齡為61歲來看,代表退休後可能還有16年~20年以上的時光,為了讓自己老後活得好,不拖累下一代,提早規畫退休生活,成為刻不容緩的要務。

    在臺銀人壽(編按:前身為中央信託局)服務逾40年、2018年8月甫上任的臺銀人壽總經理周園藝表示,除了高齡危機,少子化現象亦改變台灣人的退休想法,「養兒防老」在觀念上、實務上都已不再適用,取而代之的是「退休安排靠自己」。

    在周園藝退休規畫的資產配置中,保險是她認為開源節流的好工具。「開源」即是讓資產增值,創造穩定的現金流;「節流」是將突發的鉅額費用由保險支付,如生病住院、開刀時,以保障型的保單支付費用,就不會動用到自己辛苦準備的退休金了。

    利變還本型保單
    增加退休生活費來源
    為了「開源」以增加退休後的生活費用,周園藝認為,趁年輕提早準備是重點,可用「28法則」配置,亦即將2成資金放在風險較低、可長期投入的保單上,而把8成資金投入到其他金融工具。

    在保單險種上,她建議可挑選利率變動的還本型保單,因為台灣長期處於低利率的環境,自2015年9月央行開始降息,重貼現率從1.875%一路降至2016年7月1日的1.375%,至今維持「連9凍」不變;然而反觀美國早已啟動升息政策,從2015年至今,共升息8次,令台灣民眾莫不期待台灣利率也能隨之轉升。


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